Hướng Dẫn Cho Người Mới Bắt Đầu Hiểu Về Mô Hình Phân Bổ Tài Sản

Đầu tư kết hợp nghệ thuật và khoa học. Đó không chỉ là về công thức hoặc may mắn.

Thành công đòi hỏi một kế hoạch chiến lược, kinh nghiệm thị trường, và khả năng chọn đầu tư và thời điểm bán hàng hiệu quả.

Để thành công trong việc đầu tư, bạn cần xác định sở thích của mình, tạo ra một kế hoạch đầu tư phù hợp, và sử dụng các kỹ thuật như phân bổ tài sản để xây dựng một danh mục đáp ứng mục tiêu của bạn. Chúng tôi sẽ thảo luận phân bổ tài sản chi tiết trong bài viết hôm nay.

Kế hoạch Đầu tư: Chìa khóa của việc Đầu tư thành công

Là một nhà đầu tư, tập trung vào ba lĩnh vực chính:

Mục Tiêu Tài Chính

Đặt ra các mục tiêu tài chính rõ ràng để hướng dẫn chiến lược đầu tư của bạn.

Nếu bạn muốn mua một căn nhà trong vòng năm năm, xác định tỷ lệ lợi nhuận cần thiết để đạt được mục tiêu dựa trên số tiền đầu tư của bạn.

Mức độ chịu đựng rủi ro

Đánh giá mức độ thoải mái với rủi ro của bạn. Nếu bạn ưa thích đầu tư ít rủi ro, tránh những đầu tư cao rủi ro có thể dẫn đến quyết định vội vã trong những biến động thị trường.

Ngược lại, nếu bạn thoải mái với rủi ro cao hơn, hãy đảm bảo rằng việc đầu tư phù hợp với kỳ vọng của bạn.

Thời gian đầu tư

Hãy phù hợp thời gian đầu tư của bạn với mục tiêu tài chính. Nếu bạn cần mua một căn nhà trong vòng năm năm, hãy chọn các khoản đầu tư mang lại lợi ích mong muốn với rủi ro tối thiểu trong khoảng thời gian đó.

Tránh đầu tư yêu cầu cam kết lâu hơn nếu chúng không phù hợp với mục tiêu của bạn.

Ba yếu tố này tạo nên cơ sở của chiến lược đầu tư của bạn. Tuỳ chỉnh việc lựa chọn tài sản dựa trên khả năng chịu đựng rủi ro và lợi nhuận dự kiến của bạn, đảm bảo chúng phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.

Các Loại Tài Sản – Cơ Bản và Đa Dạng

Các loại tài sản nhóm các chứng khoán có các đặc điểm tương tự như rủi ro, thanh khoản, và lợi tức. Các quỹ chung khoán sử dụng các loại tài sản để mục tiêu đến các nhà đầu tư có khả năng chịu rủi ro cụ thể, thông báo cho họ về các khoản đầu tư tiềm năng.

Ví dụ, một quỹ chứng khoán mục tiêu đến các nhà đầu tư có mức độ rủi ro trung bình đến cao, đầu tư vào cổ phiếu và các công cụ tương tự, hướng dẫn các nhà đầu tư cùng mức độ rủi ro về lựa chọn của quản lý quỹ.

Ở Hoa Kỳ, bạn có thể đầu tư vào các loại tài sản khác nhau. Dưới đây là một phân loại:

Đầu tư Cố định

Những khoản đầu tư này là nền tảng quan trọng đối với những người tìm kiếm thu nhập đều đặn.

Bằng cách đầu tư tiền của bạn vào trái phiếu Chính phủ hoặc doanh nghiệp, hoặc thậm chí là các công cụ thị trường tiền, bạn khóa một tỷ lệ lợi suất cố định cho đến khi khoản đầu tư đạt đến ngày đáo hạn của nó.

Điều này khiến cho tài sản cố định trở thành sự lựa chọn hàng đầu cho những người mục tiêu là thu nhập dự đoán và giảm rủi ro.

Cổ phiếu

Khi bạn mua cổ phiếu, bạn đang sở hữu một phần của một công ty. Giá trị đầu tư của bạn tăng hoặc giảm dựa trên hiệu suất của công ty và xu hướng thị trường rộng lớn.

Điều này có thể bị ảnh hưởng bởi một loạt yếu tố, từ sự thay đổi kinh tế toàn cầu đến tin tức cụ thể trong ngành.

Mặc dù cổ phiếu mang lại tiềm năng lợi nhuận cao hơn, chúng cũng đi kèm với biến động và rủi ro lớn hơn.

Vàng

Kim loại quý này đã được xem là một nơi trú ẩn trong thời kỳ bất ổn kinh tế.

Không chỉ đa dạng hóa quỹ đầu tư của bạn, mà nó còn có khả năng tăng lợi nhuận trong khi giảm thiểu rủi ro.

Giá trị của vàng thường ổn định hoặc thậm chí tăng khi các tài sản khác sụt giảm, khiến cho nó trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho những người muốn bảo toàn tài sản của họ.

Cũng đọc: Tại sao mọi người cần bảo hiểm sức khỏe: Hướng dẫn cho người mới bắt đầu

Tiền Mặt và Tương Đương Tiền Mặt

Đây là các khoản đầu tư ngắn hạn, dễ chuyển đổi sang tiền mặt, bao gồm trái phiếu chính phủ và giấy tờ thương mại.

Chúng rất lý tưởng đối với những người tìm kiếm sự an toàn và tính khả dễ tiếp cận , vì chúng có thể nhanh chóng chuyển đổi trở lại thành tiền mặt.

Mặc dù lợi suất từ những khoản đầu tư này thường thấp hơn, chúng cung cấp một nơi an toàn để giữ tiền mà có thể sẽ cần trong tương lai gần.

Hiểu Biết Về Phân Bổ Tài Sản

Phân bổ tài sản bắt đầu bằng việc hiểu rõ mục tiêu tài chính của bạn.

Cho dù đó là mua nhà sau năm năm, tiết kiệm cho việc giáo dục của con sau mười năm, hoặc xây dựng quỹ hưu trí, mỗi mục tiêu đều yêu cầu một cách tiếp cận khác nhau.

Thời gian đầu tư và sức chịu đựng rủi ro của bạn thay đổi cho mỗi mục tiêu, ảnh hưởng đến lựa chọn tài sản của bạn.

Chọn Loại Tài Sản

Dựa vào mục tiêu và sự chấp nhận rủi ro của bạn, bạn sẽ cần phân bổ đầu tư của mình qua các loại tài sản khác nhau.

Đối với mục tiêu cao rủi ro, cao lợi nhuận như mua nhà, cổ phiếu có thể phù hợp.

Đối với mục tiêu trung bình rủi ro như việc giáo dục con cái, một hỗn hợp giữa cổ phiếu và đầu tư cố định có thể cung cấp sự cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận.

Đối Phó Với Rủi Ro và Lợi Nhuận

Phân bổ tài sản là về việc tìm ra sự kết hợp đúng đắn của các khoản đầu tư để đạt được mục tiêu của bạn trong khi quản lý rủi ro.

Điều này bao gồm việc điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn dựa trên kỳ vọng về lợi nhuận, sức chịu đựng rủi ro và thời gian đầu tư.

Phương pháp chiến lược này giúp bạn vượt qua những phức tạp của việc đầu tư và làm việc để hoàn thành mục tiêu tài chính của mình.

Hướng dẫn từng bước về Phân Bổ Tài Sản

Đây là hướng dẫn rõ ràng giúp bạn phân bổ tài sản một cách hiệu quả:

Bước 1: Hiểu Rõ Mức Độ Sẵn Sàng Đối Với Rủi Ro

Hãy suy nghĩ về mức độ rủi ro mà bạn chấp nhận được. Rủi ro có nghĩa là có khả năng bạn có thể mất một số tiền nếu một khoản đầu tư không tốt.

Thường thì, rủi ro càng cao có nghĩa là cơ hội cho lợi nhuận cao hơn, và rủi ro càng thấp có nghĩa là lợi nhuận thấp hơn.

Các loại đầu tư khác nhau đi kèm với các mức độ rủi ro khác nhau. Bằng cách hiểu rõ sự thoải mái của bạn với rủi ro, bạn có thể chọn đúng loại đầu tư phù hợp với mình.

Bước 2: Xác định Mục tiêu Đầu tư và Thời gian

Mục tiêu của bạn và thời gian bạn dự định đầu tư cũng có thể hướng dẫn lựa chọn của bạn.

Nếu bạn cần tiền một cách nhanh chóng và không thích rủi ro nhiều, bạn có thể muốn đầu tư vào tiền mặt hoặc các khoản đầu tư tương tự.

Nhưng nếu bạn đầu tư để dài hạn và có thể chịu đựng rủi ro nhiều hơn, cổ phiếu có thể phù hợp hơn.

Bước 3: Kết Hợp Các Loại Đầu Tư Khác Nhau

Giả sử bạn đồng ý chấp nhận một số rủi ro, mong muốn đạt được lợi nhuận tốt và có kế hoạch đầu tư trong vòng 10 năm.

Mặc dù cổ phiếu có vẻ là lựa chọn tốt nhất, nhưng thông minh khi kết hợp. Bạn có thể thêm một số bất động sản hoặc trái phiếu để cân bằng.

Quan trọng là phải có các loại đầu tư không cùng hướng vào cùng một thời điểm. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro – nếu một loại không phát triển tốt, loại khác vẫn có thể ổn định.

Bước 4: Nhìn vào Tổng Thể

Khi lập kế hoạch đầu tư, đừng quên những điều khác như đầu tư tiết kiệm thuế, bảo hiểm, hoặc tiền gửi ngân hàng mà bạn có.

Cố gắng duy trì một cách tiếp cận cân bằng để bạn không xoá hết trứng vào một giỏ.

Bước 5: Kiểm Tra và Điều Chỉnh Thường Xuyên

Cuộc sống luôn thay đổi, các mục tiêu hoặc mức độ thoải mái về rủi ro của bạn cũng có thể thay đổi. Đó là lý do tại sao quan trọng phải xem xét đầu tư của bạn thường xuyên và điều chỉnh khi cần thiết.

Vì thế, khi suy nghĩ về việc phân chia đầu tư, hãy nhớ rằng cũng là về việc phân tán rủi ro bằng cách không đặt tất cả tiền của bạn vào một nơi.

Phân Bổ Tài Sản & Đa dạng Hóa Hồ Sơ Đầu Tư

Phân Bổ Tài Sản phối hợp đầu tư của bạn với khả năng chịu rủi ro và mục tiêu của bạn.

Đa dạng Hóa Hồ Sơ Đầu Tư giảm rủi ro và tăng lợi nhuận, độc lập với hồ sơ của bạn.

Đa dạng hóa liên quan đến việc lựa chọn các tài sản không liên quan để cân bằng rủi ro và phần thưởng. Phân Bổ Tài Sản tùy chỉnh sự kết hợp tài sản phù hợp với sở thích và mục tiêu của bạn.

Tóm Lược

Để tóm lại, hãy xem xét những điểm sau trước khi đầu tư: (1) Tolerance rủi ro của bạn; (2) Lợi nhuận dự kiến; và (3) Khi bạn cần lợi nhuận.

Những câu trả lời này sẽ hướng dẫn cho sự lựa chọn đầu tư của bạn. Phân bố tài sản là chìa khóa để xây dựng một danh mục đáp ứng được mục tiêu của bạn.

Hướng dẫn này nhằm giúp bạn nắm bắt khái niệm và cải thiện kỹ năng đầu tư của bạn.