Varlık Tahsis Modellerini Anlamanın Başlangıç Rehberi

Yatırım, sanat ve bilimi birleştirir. Sadece formüller veya şansla ilgili değildir.

Başarı stratejik bir plan, piyasa deneyimi ve yatırımları seçme ile satış zamanını etkili bir şekilde belirleme becerisini gerektirir.

Yatırımda başarılı olmak için tercihlerinizi belirlemeniz, uygun bir yatırım planı oluşturmanız ve varlık tahsisi gibi teknikleri kullanarak hedeflerinizi karşılayan bir portföy oluşturmanız gereklidir. Bugün detaylı bir şekilde varlık tahsisi‘ni ele alacağız.

Finansal Hedefler

Yatırım stratejinizi belirlemek için net finansal hedefler belirleyin.

Eğer beş yıl içinde bir ev satın almayı hedefliyorsanız, yatırım miktarınıza dayalı olarak hedefinize ulaşmak için gereken getiri oranını belirleyin.

Risk Tolerance

Risk düzeyinizı değerlendirin. Düşük riski tercih ediyorsanız, piyasa dalgalanmaları sırasında aceleci kararlar almanıza neden olabilecek yüksek riskli yatırımlardan kaçının.

Aksine, daha yüksek riski tercih ediyorsanız yatırımın beklentilerinizle uyumlu olduğundan emin olun.

Yatırım Horizontu

Yatırım sürenizi finansal hedeflerinizle eşleştirin. Beş yıl içinde bir ev almanız gerekiyorsa, hedeflenen getiriyi sunan ve o süre zarfında minimal risk sağlayan yatırımları seçin.

Hedeflerinizle uyuşmayan uzun vadeli taahhüt gerektiren yatırımlardan kaçının.

Bu üç unsur yatırım stratejinizin temelini oluşturur. Varlık seçiminizi, risk toleransınıza ve beklenen getirilere göre şekillendirerek, bunların finansal hedeflerinizle uyumlu olmasını sağlayın.

Varlık Sınıfları – Temeller ve Çeşitlilikler

Varlık sınıfları, benzer özelliklere sahip menkul kıymetleri risk, likidite ve getiri gibi özelliklerine göre gruplar. Yatırım fonları varlık sınıflarını kullanarak belirli risk toleranslarına sahip yatırımcıları hedefler, potansiyel yatırımlar hakkında bilgi verir.

Örneğin, bir hisse senedi yatırım fonu, orta-yüksek riskli yatırımcıları hedefler, hisse senetleri ve ilgili araçlara yatırım yapar, benzer risk seviyesindeki yatırımcılara fon yöneticisinin seçimleri hakkında rehberlik eder.

Amerika Birleşik Devletlerinde farklı türde varlıklara yatırım yapabilirsiniz. İşte bir ayrım:

Sabit Gelir

Bu yatırımlar, düzenli gelir arayanlar için temel bir taştır.

Hükümet veya kurumsal tahvillere veya hatta para piyasası enstrümanlarına para yatırarak, yatırımı vadesine kadar sabit bir getiri oranı ile kilitleyebilirsiniz.

Bu, sabit gelirli varlıkları öngörülebilir getiri ve azalmış risk hedefleyenler için bir tercih haline getirir.

Özkaynak

Hisse senedi veya hisse alımı yaptığınızda, temelde bir şirketin bir parçasını sahip oluyorsunuz. Yatırımınızın değeri, şirketin performansına ve genel piyasa trendlerine göre yükselir veya düşer.

Bu durum, küresel ekonomik değişimlerden sektöre özgü haberlere kadar geniş bir yelpazede etkilenebilir.

Özkaynaklar daha yüksek getiri potansiyeli sunarken, aynı zamanda daha yüksek oynaklık ve riskle birlikte gelir.

Ayrıca Oku: Uluslararası Bankacılık İşlemleri Paranızı Nasıl Etkiler: Bir Rehber

Altın

Bu değerli metal uzun süredir ekonomik belirsizlik zamanlarında bir sığınak olarak görülmüştür.

Sadece yatırım portföyünüzü çeşitlendirmez, aynı zamanda getirileri artırırken riski azaltma potansiyeline sahiptir.

Altının değeri diğer varlıklar zayıfladığında genellikle istikrarlı kalır veya artar, bu da servetlerini korumayı düşünenler için cazip bir seçenek haline getirir.

Nakit ve Nakit Benzerleri

Bunlar kısa vadeli, likit yatırımlardır ve hazine bonosu ve ticari senetleri içerir.

Bunlar, güvenlik ve erişilebilirlik arayanlar için idealdir, çünkü hızlı bir şekilde nakite çevrilebilirler.

Bu yatırımlardaki geri dönüşler genellikle düşük olsa da, yakında ihtiyaç duyulabilecek fonlar için güvenli bir park alanı sunarlar.

Varlık Dağılımını Anlama

Varlık dağılımı, finansal hedeflerinizi anlamakla başlar.

Beş yıl içinde bir ev satın alma, on yıl içinde çocuğunuzun eğitimi için birikim yapma veya emeklilik fonu oluşturma olsun, her hedef farklı bir yaklaşım gerektirir.

Her hedef için yatırım süreniz ve risk toleransınız farklı olabilir, bu da varlık seçimlerinizi etkiler.

Varlık Sınıflarını Seçme

Hedeflerinize ve risk iştahınıza dayalı olarak, yatırımlarınızı farklı varlık sınıfları arasında dağıtmanız gerekecek.

Bir ev satın alma gibi yüksek riskli, yüksek getirili hedefler için, menkul kıymetler uygun olabilir.

Çocuğunuzun eğitimi gibi orta riskli hedefler için, menkul kıymetler ve sabit getirili yatırımların bir karışımı, risk ve getiri arasında bir denge sağlayabilir.

Risk ve Getiri Dengesini Sağlamak

Varlık tahsisi, hedeflerinize ulaşırken riskleri yönetmek için doğru yatırım karışımını bulma sürecidir.

Getiri beklentileriniz, risk toleransınız ve yatırım sürenize göre portföyünüzü ayarlamayı içerir.

Bu stratejik yaklaşım, yatırımın karmaşıklıklarını aşmanıza ve finansal hedeflerinize doğru ilerlemenize yardımcı olur.

Varlık Dağılımı Adım Adım Kılavuzu

Varlıklarınızı etkili bir şekilde dağıtmanıza yardımcı olacak net bir kılavuz:

Adım 1: Risk Tercihinizi Bilin

Riskle ne kadar rahat olduğunuzu düşünün. Risk, bir yatırım iyi gitmezse bazı para kaybetme şansı bulunduğu anlamına gelir.

Genellikle, daha fazla risk, daha yüksek getiri olasılığı demektir ve daha az risk, daha düşük getiri demektir.

Farklı yatırım türleri farklı risk seviyeleri ile birlikte gelir. Risk tercihinizi anlayarak, sizin için doğru yatırımları seçebilirsiniz.

Adım 2: Yatırım Hedeflerinizi ve Zaman Aralığını Belirleyin

Hedefleriniz ve yatırım yapmayı planladığınız süre de seçimlerinizi yönlendirebilir.

Eğer paranıza yakın zamanda ihtiyacınız var ve fazla risk almak istemiyorsanız, nakit veya benzeri yatırımları tercih edebilirsiniz.

Ancak uzun vadeli yatırım yapıyorsanız ve daha fazla riski göze alabiliyorsanız, hisse senetleri daha iyi bir tercih olabilir.

Adım 3: Farklı Yatırım Türlerini Karıştırın

Diyelim ki biraz risk almayı kabul ediyorsunuz, iyi getiriler istiyorsunuz ve 10 yıl boyunca yatırım yapmayı planlıyorsunuz.

Hisse senetleri en iyi seçim gibi görünse de, bir karışıma sahip olmak akıllıca olacaktır. Biraz gayrimenkul veya tahvil ekleyebilir, dengeyi sağlayabilirsiniz.

Önemli olan tüm yatırımların aynı anda aynı yönde hareket etmemesidir. Bu şekilde bir tür iyi gitmiyorsa, diğerleri hala iyi olabilir.

Adım 4: Genel Resme Bakın

Yatırımlarınızı planlarken, veri tasarrufu sağlayan yatırımlar, sigorta veya banka mevduatı gibi diğer şeyleri unutmayın.

Tüm yumurtalarınızı aynı sepete koymadığınızdan emin olmak için dengeli bir yaklaşım benimseyin.

Adım 5: Düzenli Olarak Kontrol Edin ve Ayarlayın

Hayat değişir ve dolayısıyla hedefleriniz veya riskle olan rahatınız da değişebilir. Bu yüzden, yatırımlarınızı zaman zaman gözden geçirmeniz ve gerektiğinde değişiklikler yapmanız önemlidir.

Yani, yatırımlarınızı bölerken düşünürken, tüm paranızı tek bir yerde tutmamak suretiyle riskinizi dağıtmak hakkında da düşünün.

Varlık Tahsisi & Portföy Çeşitlendirmesi

Varlık Tahsisi, yatırımlarınızı risk iştahınız ve hedeflerinizle uyumlu hale getirir.

Portföy Çeşitlendirmesi, profilinizden bağımsız olarak riski azaltır ve getirileri artırır.

Çeşitlendirme, riski ve ödülü dengelemek için ilişkisiz varlıklar seçmeyi içerir. Varlık Tahsisi ise tercihlerinize ve amaçlarınıza uygun varlık karışımını özelleştirmeyi ifade eder.

Özet

Özetle, yatırım yapmadan önce bu noktaları göz önünde bulundurun: (1) Risk toleransınız; (2) Beklenen getiriler; ve (3) Getirilere ne zaman ihtiyacınız olduğu.

Bu cevaplar yatırım tercihlerinizi yönlendirecektir. Varlık tahsisi, hedeflerinize uygun bir portföy oluşturmanın anahtarıdır.

Bu rehber, kavramı anlamanıza ve yatırımcı olarak gelişmenize yardımcı olmayı amaçlar.