คู่มือเบื้องต้นในการเข้าใจแบบจัดสินทรัพย์

การลงทุนเป็นการผสานศิลปะและวิทยาศาสตร์ มันไม่เพียงเกี่ยวกับสูตรหรือโชคชะตา

ความสำเร็จต้องการแผนยุทธศาสตร์ ประสบการณ์ในตลาด และความสามารถในการเลือกลงทุนและจัดการเวลาอย่างมีประสิทธิภาพ

เพื่อประสบความสำเร็จในการลงทุน คุณจะต้องระบุความชอบของคุณ สร้างแผนการลงทุนที่เหมาะสม และใช้เทคนิคเช่นการจัดสมดุลทรัพย์สินเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่ตอบสนองต่อเป้าหมายของคุณ เราจะพูดถึงการจัดสมดุลทรัพย์สินอย่างละเอียดในวันนี้

แผนการลงทุน: กุญแจสำคัญในการลงทุนที่ประสบความสำเร็จ

ในฐานะนักลงทุน ให้ความสำคัญกับสามด้านหลัก:

เป้าหมายทางการเงิน

กำหนดเป้าหมายทางการเงินโดยชัดเจนเพื่อนำทางกลยุทธ์การลงทุนของคุณ

หากคุณมีเป้าหมายที่จะซื้อบ้านในอีกห้าปี เขียนระบุ อัตราผลตอบแทน ที่จำเป็นต้องใช้เพื่อทำให้คุณบรรลุเป้าหมายโดยขึ้นอยู่กับมูลค่าการลงทุนของคุณ

ความเสี่ยงที่ยอมรับ

ประเมินระดับความสบายใจของคุณในการรับความเสี่ยง หากคุณชอบด้านความเสี่ยงต่ำ ควรหลีกเลี่ยง การลงทุนเสี่ยงสูง ที่อาจส่งผลให้ตัดสินใจอย่างเร่งด่วนระหว่างการเกิดการเปลี่ยนแปลงของตลาด

ในทางกลับกัน หากคุณรู้สึกสบายใจกับการรับความเสี่ยงสูง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการลงทุนสอดคล้องกับความคาดหวังของคุณ

ระยะเวลาการลงทุน

จับคู่ระยะเวลาการลงทุนของคุณกับวัตถุประสงค์ทางการเงินของคุณ หากคุณต้องการซื้อบ้านในระยะเวลาห้าปี เลือกลงทุนที่มอบผลตอบแทนที่ต้องการโดยมี ความเสี่ยงขั้นต่ำในระยะเวลานั้น

เลี่ยงการลงทุนที่ต้องใช้เวลายาวนานหากมันไม่สอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของคุณ

สามปัจจัยเหล่านี้เป็นรากฐานของกลยุทธ์การลงทุนของคุณ ปรับการเลือกสินทรัพย์ของคุณตามความทนทานต่อความเสี่ยง และผลตอบแทนที่คาดหวัง โดยให้แน่ใจว่ามันสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ทางการเงินของคุณ

ประเภทสินทรัพย์ – ขั้นตอนพื้นฐานและแบบฟอร์มต่าง

สินทรัพย์จัดกลุ่มหลักทรัพย์ที่มีลักษณะเดียวกันเช่น ความเสี่ยง, เงินสด, และ ผลตอบแทน รวมกัน เพื่อใช้ในการจัดกลุ่มการลงทุนของกองทุนรวมที่เน้นสู่นักลงทุนที่มีความเสี่ยงที่ใกล้เคียงกัน และแจ้งให้พวกเขาทราบเกี่ยวกับการลงทุนที่เป็นไปได้

ตัวอย่างเช่น กองทุนรวมหุ้นเน้นนักลงทุนที่มีความเสี่ยงระดับกลางถึงสูง ลงทุนในหุ้นและเครื่องมือที่เกี่ยวข้อง และช่วยนำนักลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงเทียบเท่ากันไปประกาศเลือกตัดรายไปตลอดเวลาของผู้จัดการกองทุน

ในสหรัฐอเมริกา คุณสามารถลงทุนใน ประเภทสินทรัพย์ ต่าง ๆ ดังนี้:

รายได้คงที่

การลงทุนเคลื่อนที่แรงงานเป็นหุนห่วงสำหรับผู้ที่ต้องการรายได้อย่างมั่นคง

โดยการลงทุนเงินของคุณในพันธบรรทัดของรัฐบาลหรือบริษัท หรือแม้แต่เงินฝากทุนเงินตลาด, คุณล็อคเข้าไว้ในอัตราผลได้คงที่ จนกระทรวงการลงทุนนี้มีไปถึงกำหนดถึงกำหนด

สิ่งนี้ทำให้ทรัพย์สินเคลื่อนที่ให้การเดินทางเมืองเหมาะสำหรับคนที่มีเป้าหมายในการได้กำไรที่คาดเดาได้และลดความเสี่ยง

ทุนผู้ถือหุ้น

เมื่อคุณซื้อหุ้นหรือหุ้นสามัญ นั้นหมายถึงคุณกำลังเป็นเจ้าของส่วนหนึ่งของบริษัท มูลค่าของการลงทุนของคุณขึ้นหรือลงตามประสิทธิภาพของบริษัทและแนวโน้มของตลาดทั่วไป

สิ่งเหล่านี้สามารถถูกส่งผลโดยตรงจากตัวเลือกตลาดอย่างแรงโซ่การเปลี่ยนแปลงเศรษฐกิจโลกจนถึงข่าวสารที่ใกล้เคียงกับอุตสาหกรรม

ในขณะที่หุ้นนั้นมีศักยภาพสูงกว่าในเรื่องของ ผลตอบแทนสูง แต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงและความตื่นเต้นมากขึ้น

อ่านด้วย: การดำเนินงานธนาคารระหว่างประเทศมีผลต่อเงินของคุณอย่างไร? คำแนะนำ

ทอง

โลหะมีค่านี้มีชื่อเสียงในเวลาที่เศรษฐกิจไม่แน่ใจ

มันไม่เพียงโดยลดความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุนของคุณเท่านั้น แต่มันยังมีศักยภาพในการเสริมผลตอบแทนในขณะที่ลดความเสี่ยง

มูลค่าของทองมักจะคงที่หรือเพิ่มขึ้นเมื่อสินทรัพย์อื่นตกต่ำ ซึ่งทำให้มันเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนที่ต้องการรักษาทรัพย์สมบัติของตนเอง

เงินสดและเทียบเท่าเงินสด

เป็นการลงทุนระยะสั้นที่มีความเหนือ และมีสภาพเจริญและมีความเหนือ รวมถึงตั๋วครองหนี้รัฐบาลและตั๋วหลักทรัพย์พาณิชย์

พวกเขาเหมาะสำหรับผู้ที่กำลังมองหา ความปลอดภัยและความเข้าถึงง่าย, เนื่องจากว่าพวกเขาสามารถแลกเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็ว

แม้ว่าผลตอบแทนจากการลงทุนเหล่านี้จะต่ำกว่าทั่วไป แต่พวกเขาให้ที่จอดรถที่ปลอดภัยสำหรับเงินทุนที่อาจจะต้องใช้อยู่ในไม้อีกสักครู่

การจัดสำรองสินทรัพย์ให้เหมาะสม

การจัดสำรองสินทรัพย์เริ่มต้นด้วยการเข้าใจเป้าหมายทางการเงินของคุณ

ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้านในอีก 5 ปี ออมเงินสำหรับการศึกษาของลูกในอีก 10 ปี หรือสร้างกองทุนการเงินสำหรับการเกษียณอายุ จุดประสงค์แต่ละอันจำเป็นต้องใช้วิธีแตกต่างกัน

จำนวนปีของการลงทุนและความอดทนต่อความเสี่ยงจะแตกต่างกันสำหรับแต่ละจุดประสงค์ ที่จะมีผลต่อการเลือกสินทรัพย์ของคุณ

การเลือกประเภทของสินทรัพย์

โดยขึ้นอยู่กับเป้าหมายและความกล้าหาญในการรับความเสี่ยง คุณจะต้องกระจายการลงทุนของคุณในประเภทของสินทรัพย์ต่าง ๆ

สำหรับเป้าหมายที่มีความเสี่ยงสูงและผลตอบแทนสูง เช่นการซื้อบ้าน การลงทุนในหุ้นอาจเหมาะสม

สำหรับเป้าหมายที่มีความเสี่ยงปานกลาง เช่นการศึกษาลูกของคุณ การลงทุนในหุ้นและการลงทุนในหลักทรัพย์เป็นส่วนผสม สามารถให้สมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน

การดูแลความเสี่ยงและผลการลงทุน

การจัดสรรสินทรัพย์คือการค้นหาสมดุลในการลงทุนเพื่อบรรลุเป้าหมายของคุณในขณะที่จัดการความเสี่ยง

มันเกี่ยวข้องกับการปรับปรุงพอร์ตโฟลิโอของคุณโดยพิจารณาจากความคาดหวังในผลตอบแทน ความอดทนต่อความเสี่ยง และช่วงเวลาการลงทุน

การใช้วิธีนี้ช่วยให้คุณเดินผ่านความซับซ้อนของการลงทุนและทำงานเพื่อเข้าใกล้วัตถุประสงค์ทางการเงินของคุณ

คู่มือขั้นตอนตามลำดับในการจัดสรรสินทรัพย์

นี่คือคู่มือที่ชัดเจนเพื่อช่วยคุณจัดสรรสินทรัพย์ของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ:

ขั้นตอนที่ 1: เข้าใจความสามารถในการรับความเสี่ยงของคุณ

คิดถึงความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้เท่าไหร่ ความเสี่ยงหมายถึงมีโอกาสที่คุณสามารถเสียเงินบางส่วนหากการลงทุนไม่ดี

โดยทั่วไปแล้ว ความเสี่ยงมากก็หมายถึงโอกาสในการได้ผลตอบแทนสูง และความเสี่ยงน้อยหมายถึงผลตอบแทนต่ำ

การลงทุนประเภทต่างๆ มาพร้อมกับระดับความเสี่ยงที่ต่างกัน โดยการเข้าใจความสามารถในการรับความเสี่ยงทำให้คุณสามารถเลือกลงทุนที่เหมาะสมสำหรับคุณ.

ขั้นตอนที่ 2: กำหนดเป้าหมายการลงทุนและระยะเวลา

เป้าหมายของคุณและระยะเวลาที่คุณวางแผนที่จะลงทุน สามารถช่วยคุณในการตัดสินใจ

หากคุณต้องการเงินของคุณในเร็ว ๆ นี้ และไม่ต้องการเสี่ยงมาก คุณอาจต้องการเงินสดหรือลงทุนที่คล้ายกัน

แต่ถ้าคุณกำลังลงทุนเพื่อระยะยาว และสามารถรับความเสี่ยงมากขึ้น หุ้น อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า

ขั้นตอนที่ 3: ผสานการลงทุนหลากหลายประเภท

ถ้าคุณยอมรับความเสี่ยงบ้าง, ต้องการผลตอบแทนที่ดี และมีแผนลงทุนเป็นเวลา 10 ปี

แม้ว่าหุ้นอาจจะดูเหมาะสุด แต่ควรมีการผสานที่ดี เช่น คุณสามารถเพิ่มอสังหาริมหรือหุ้นสัญญาระดับเอกการเพื่อสมดุลสิ่งที่สำคัญ

ความสำคัญคือที่ต้องมีการลงทุนที่ไม่เคลื่อนไปที่เดียวกันในเวลาเดียวกัน โดยที่ถ้ามีประเภทหนึ่งที่ไม่ไปดี ประเภทอื่นๆ อาจยังดี

ขั้นตอนที่ 4: มองภาพรวม

เมื่อวางแผนการลงทุน อย่าลืมถึงเรื่องอื่น ๆ เช่น การลงทุนเพื่อประหยัดภาษี การประกันชีวิต หรือเงินฝากในธนาคารที่คุณมี

พยายามรักษาทิศทางที่สมดุล เพื่อไม่ให้ไข่ทั้งหมดอยู่ในตระกร้าเดียวกัน

ขั้นตอนที่ 5: ตรวจสอบและปรับปรุงเป็นระยะๆ

ชีวิตเปลี่ยนแปลง และเป้าหมายหรือการรับความเสี่ยงของคุณก็อาจเปลี่ยนไป ดังนั้นสำคัญที่จะ ตรวจสอบการลงทุนของคุณ บ้างเป็นระยะๆ และทำการปรับเปลี่ยนตามความจำเป็น

ดังนั้น ในขณะที่คิดถึงการแบ่งการลงทุน จำไว้ว่ามันก็เกี่ยวข้องกับการกระจายความเสี่ยงของคุณโดยไม่ให้เงินทั้งหมดอยู่ในที่เดียว

การจัดสร้างสินทรัพย์และการหลากหลายในพอร์ตโฟลิโอ

การจัดสร้างสินทรัพย์จะตรงกับการลงทุนของคุณตามความเสี่ยงและเป้าหมาย

การหลากหลายในพอร์ตโฟลิโอ ลดความเสี่ยงและเสริมผลตอบแทน โดยอิสระจากโปรไฟล์ของคุณ

การหลากหลายเกี่ยวข้องกับการเลือกสินทรัพย์ที่ไม่เกี่ยวข้องเพื่อสมดุลความเสี่ยงและผลตอบแทน การจัดสร้างสินทรัพย์คือการปรับการส่วนผสมของสินทรัพย์ให้เหมาะกับความชอบ และวัตถุประสงค์ของคุณ

การสรุป

ในการสรุป คำนึงถึงข้อนี้ก่อนการลงทุน: (1) ความกดดันในการรับความเสี่ยง; (2) ผลตอบแทนที่คาดหวัง; และ (3) เมื่อคุณต้องการผลตอบแทน เหล่าข้อนี้จะช่วยคุณทางการทำเลือกลงทุนของคุณ การจัดสร้างสินทรัพย์ เป็นสิ่งสำคัญในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่ตอบสนองกับเป้าหมายของคุณ เรื่องนี้มีจุดประสงค์เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจแนวความคิดและพัฒนาตนเองในฐานะนักลงทุน