Водич за почетнике о разумевању модела алокације средстава

Улагање спаја уметност и науку. Није само у формулама или срећи.

Успех захтева стратегијски план, тржишно искуство и способност да изаберете инвестиције и временски продају ефикасно.

Да бисте успели у инвестирању, треба да идентификујете своје преференце, направите одговарајући план инвестиција и користите технике попут асет алокације како бисте изградили портфолио које испуњава ваше циљеве. Данас ћемо детаљно објаснити асет алокацију.

Инвестициони План: Кључ успешног инвестирања

Као инвеститор, фокусирајте се на три кључна подручја:

Финансијски циљеви

Поставите јасне финансијске циљеве да бисте водили вашу стратегију инвестиција.

Уколико желите да купите кућу за пет година, одредите стопу поврата потребну за остварење вашег циља на основу износа ваше инвестиције.

Спремност на ризик

Оцените ваш ниво удобности са ризиком. Ако волите нискоризичне инвестиције, избегавајте високоризичне инвестиције које би могле да доведу до брзих одлука током тржишних флуктуација.

Насупрот томе, ако се осећате комфортно са већим ризиком, обезбедите да инвестиција одговара вашим очекивањима.

Хоризонт инвестиција

Усагласите трајање ваше инвестиције са вашим финансијским циљевима. Ако треба да купите кућу за пет година, изаберите инвестиције које нуде жељени добитак с минималним ризиком за тај временски период.

Избегавајте инвестиције које захтевају дуже обавезе ако се не уклапају у ваши циљеве.

Ова три елемента чине основу ваше инвестиционе стратегије. Приспособите избор активе на основу вашег толерисања ризика и очекиваних добитака, обезбеђујући их у складу са вашим финансијским циљевима.

Класе активова – основе и врсте

Класе активова групишу хартије од вредности са сличним особинама као што су ризик, ликвидност и добитак. Заједнички фондови користе класе активова да би циљали инвеститоре са одређеним толеранцијама на ризик, информишући их о потенцијалним инвестицијама.

На пример, фонд за еквитете циља инвеститоре са средњим до високим ризиком, инвестирајући у акције и релативне инструменте, управљајући сличним нивоима ризика инвеститора о изборима управљача фондовима.

У Сједињеним Америчким Државама можете инвестирати у различите врсте активова. Ево расподеле:

Обвезничке премијере

Ове инвестиције су основа за оне који траже редовни приход.

Улажући свој новац у државне или корпоративне обвезнице, или пажњиво бирајући инструменте тржишта новца, застрањујете фиксну каматну стопу до достижења датума доспећа инвестиције.

Ово чини обвезничке активе избором број један за оне који циљају на предвидиве добитке и смањен ризик.

Капитал

Када купујете акције, суштински купујете део компаније. Вредност вашег улагања расте или пада на основу перформанси компаније и ширег тржишта. Ово може бити утицајно од великог броја фактора, од глобалних економских промена до вести које су специфичне за индустрију. Док капитали нуде потенцијал за веће добитке, они такође долазе са већом волатилношћу и ризиком.

Злато

Ова вредна метала дуго се сматрала уточиштем у временима економске несигурности.

Не само што диверзификује ваш портфељ инвестиција, већ такође има потенцијал да повећа рендамансе, док истовремено смањује ризик.

Вредност злата тендира да остане стабилна или чак да се повећа када друге активе почну да падају, чинећи га привлачним избором за оне који желе да одрже своје богатство.

Новац и новчани еквиваленти

Ово су краткорочне, високо ликвидне инвестиције, укључујући трезорске записе и комерцијални папири.

Идеални су за оне који траже сигурност и доступност, јер их је могуће брзо конвертовати у новац.

Иако су приноси на ове инвестиције углавном нижи, они пружају безбедно место за фондове који би могли бити потребни ускоро.

Такође прочитајте: Како међународне банкарске операције утичу на ваш новац?: Водич

Разумевање Алокације Средстава

Алокација средстава почиње од разумевања ваших финансијских циљева.

Било да купујете кућу за пет година, штедите за образовање детета за десет година или градите пензиони фонд, сваки циљ захтева различит приступ.

Ваш хоризонт инвестиција и толеранција на ризик се разликују за сваки циљ, што утиче на ваше изборе у активама.

Избор класа инвестиција

На основу ваших циљева и апетита за ризик, мораћете да расподелите своје инвестиције широм различитих класа инвестиција.

За циљеве високог ризика и високог поврата иако куповину куће, акције би могле да буду погодне.

За циљеве средњег ризика попут образовања вашег детета, комбинација акција и инвестиција са фиксним приходом може обезбедити баланс између ризика и поврата.

Балансирање ризика и рендита

Алокација активa се односи на налажење правилне комбинације инвестиција како бисте постигли своје циљеве управљајући ризиком.

Укључује прилагођавање свог портфолија на основу очекиваних рендита, толеранције на ризик и временског хоризонта инвестиције.

Ова стратегијска приступ помаже вам да се снађете у сложеностима инвестирања и радите на својим финансијским циљевима.

Постепени водич за алокацију средстава

Ево јасног водича који ће вам помоћи да ефикасно алокирате своја средства:

Корак 1: Знајте свој комфор са ризиком

Размислите о томе колико сте у реду са ризиком. Ризик значи да постоји шанса да изгубите нешто новца ако инвестиција не успе.

Обично, већи ризик значи већу шансу за већи поврат, а мањи ризик значи мањи поврат.

Различите врсте инвестиција долазе са различитим нивоима ризика. Разумевајући свој комфор са ризиком, можете изабрати правилне инвестиције за вас.

Корак 2: Поставите своје инвестиционе циљеве и временски рам

Ваши циљеви и временски оквир у којем планирате да инвестирате могу такође водити ваше одлуке.

Ако вам је новац уско и страдате од ризика, можете пожелети наличност или сличне инвестиције.

Међутим, ако инвестирате за дугорочно и можете се суочити са више ризика, акције би могле бити бољи избор.

Корак 3: Мешање различитих типова инвестиција

Претпоставимо да сте ок са одређеним ризиком, желите добар поврат и планирате да инвестирате 10 година.

Иако акције могу изгледати као најбољи избор, паметно је имати мешавину. Можете додати неку некретнину или обвезнице да избалансирате ствари.

Кључ је имати инвестиције које се не све крећу у истом правцу у исто време. На тај начин, ако један тип не иде добро, остали могу бити у реду.

Корак 4: Погледајте велику слику

Када планирате ваше инвестиције, не заборавите на друге ствари као што су инвестиције за штедњу на порезу, осигурање или банкарски депозити које можда имате.

Покушајте да одржите балансирани приступ како бисте избегли стављање свих јаја у једну корпу.

Корак 5: Редовно проверавајте и приспосодите се

Живот се менја, а тако се могу променити и ваши циљеви или степен удобности са ризиком. Зато је важно повремено проверити ваша улагања и направити измене ако је потребно.

Зато, док размишљате о деловању на ваша улагања, сетите се да је такође важно расподелити ризик не стављајући све ваше новце на једно место.

Расподела средстава и диверзификација портфолија

Расподела средстава ускалади ваших инвестиција са вашим ризиком и циљевима.

Диверзификација портфолија смањује ризик и повећава поврате, независно од вашег профила.

Диверзификација укључује одабир неповезаних средстава за балансирање ризика и награде. Расподела средстава значи прилагођавање вашег мешавине средстава вашим преференцијама и циљевима.

Закључак

Да сумирамо, размислите ове тачке пре улагања: (1) Ваш толеранција на ризик; (2) Очекивани добитак; и (3) Када вам је потребан добитак.

Ови одговори ће вас водити у одабиру инвестиција. Алокација активa је кључ за изградњу портфолиоа који испуњава ваше циљеве.

Овај водич има за циљ да вам помогне да разумете концепт и побољшате се као инвеститор.