Príručka pre začiatočníkov na pochopenie modelov rozdelenia aktív

Investovanie kombinuje umenie a vedu. Nejde len o vzorce alebo o šťastie.

Na úspech je potrebný stratégický plán, skúsenosti s trhom a schopnosť efektívne vyberať investície a načasovať predaj.

Pre úspech pri investovaní musíte identifikovať svoje preferencie, vytvoriť vhodný investičný plán a použiť techniky ako je rozdeľovanie aktív pre zostavenie portfólia, ktoré dosiahne vaše ciele. Dnes podrobne preberieme rozdeľovanie aktív.

Investičný plán: Kľúč k úspešnému investovaniu

Ako investor sa zamerajte na tri kľúčové oblasti:

Finančné ciele

Nastavte si jasné finančné ciele, ktoré vás budú viesť vo vašej investičnej stratégii.

Ak si stanovíte cieľ kúpiť si dom o päť rokov, určte úroveň výnosnosti, ktorú potrebujete dosiahnuť na dosiahnutie svojho cieľa na základe výšky vašej investície.

Riziková tolerancia

Zvážte svoju úroveň pohodlia s rizikom. Ak uprednostňujete nízku rizikovosť, vyhnite sa vysoko rizikovým investíciám, ktoré by mohli viesť k chvályhodným rozhodnutiam počas fluktuácií na trhu.

Naopak, ak sa cítite pohodlne s vyšším rizikom, uistite sa, že investícia zodpovedá vašim očakávaniam.

Doba investovania

Zarovnajte dĺžku doby investovania s vašimi finančnými cieľmi. Ak potrebujete o päť rokov kúpiť dom, vyberte investície, ktoré vami želanú návratnosť ponúkajú s minimálnym rizikom v tomto čase.

Vyhýbajte sa investíciám, ktoré si vyžadujú dlhšie obdobie, ak sa nezhodujú s vašimi cieľmi.

Tieto tri prvky tvoria základ vášho investičného plánu. Prispôsobte výber aktív na základe vašej tolerancie voči riziku a očakávaných návratov, zabezpečte, aby sa zhodovali s vašimi finančnými cieľmi.

Triedy aktív – Základy a Variety

Triedy aktív zoskupujú cenné papery s podobnými vlastnosťami ako riziko, likvidita a výnosy. Investičné fondy používajú triedy aktív na cielenie investorov s konkrétnymi toleranciami voči riziku, informujúc ich o potenciálnych investíciách.

Napríklad, akciový investičný fond zameriava na stredne až vysokorizikových investorov, investuje do akcií a súvisiacich nástrojov, usmerňujúc obdobne rizikových investorov na výber manažéra fondu.

V Spojených štátoch môžete investovať do rôznych typov aktív. Tu je rozbor:

Podielové cenné papery

Keď kupujete akcie, vlastne vlastníte kúsok spoločnosti. Hodnota vášho investičného rastie alebo klesá v závislosti na výkone spoločnosti a širších trhových trendoch.

Toto môže ovplyvniť široká škála faktorov, od globálnych ekonomických zmien po správy špecifické pre priemysel.

Equity prináša potenciál vyššieho výnosu, avšak s väčšou volatilitou a rizikom.

Zlato

Tento cenný kov dlho bol považovaný za útočište v časoch ekonomickej neistoty.

Okrem toho, že diverzifikuje váš investičný portfólio, má tiež potenciál zvýšiť výnosy a zmierniť riziko.

Hodnota zlata má tendenciu zostať stabilná alebo dokonca sa zvýšiť v čase, keď ostatné aktíva zlyhávajú, čo ho robí atraktívnou voľbou pre tých, ktorí chcú zachovať svoje bohatstvo.

Hotovosť a hotovostné ekvivalenty

Tieto sú krátkodobé a veľmi likvidné investície, vrátane štátnych dlhopisov a obchodných úverov.

Sú ideálne pre tých, ktorí hľadajú bezpečnosť a dostupnosť, pretože sa rýchlo môžu zmeniť späť na hotovosť.

Hoci výnosy z týchto investícií sú typicky nižšie, ponúkajú bezpečné miesto na uloženie finančných prostriedkov, ktoré by mohli byť potrebné čoskoro.

Rozumienie alokácie aktív

Alokácia aktív začína s pochopením vašich finančných cieľov.

Či už plánujete kúpiť dom o päť rokov, šetriť na vzdelanie svojho dieťaťa o desať rokov, alebo budovať dôchodkový fond, každý cieľ vyžaduje odlišný prístup.

Váš investičný horizont a tolerancia voči riziku sa líšia pre každý cieľ a ovplyvňujú vaše výbery aktív.

Prečítajte si tiež: Ako ovplyvňujú medzinárodné bankové operácie vaše peniaze?: Sprievodca

Výber triedy aktív

Na základe vašich cieľov a maslej k riziku budete musieť rozdistribuovať svoje investície medzi rôzne triedy aktív.

Pre vysokorizikové ciele s vysokým výnosom, ako je kúpa domu, by mohli byť vhodné akcie.

Pre ciele s priemerým rizikom, ako je vzdelanie vášho dieťaťa, môže zmiešaná kombinácia akcií a peňažných investícií poskytnúť rovnováhu medzi rizikom a výnosom.

Robenie rozhodnutí s ohľadom na riziko a výnos

Alokácia aktív znamená nájsť správnu kombináciu investícií na dosiahnutie vašich cieľov pri riadení rizika.

Zahŕňa prispôsobenie vášho portfólia na základe vašich očakávaní výnosov, tolerancie k riziku a časového horizontu investícií.

Tento strategický prístup vám pomáha zvládať komplexnosť investovania a pracovať na dosiahnutí vašich finančných cieľov.

Krok za krokom sprievodca prerozdelením aktív

Tu je jasný sprievodca, ktorý vám pomôže efektívne prerozdeliť vaše aktíva:

Krok 1: Poznajte svoj komfort s rizikom

Premyslite o tom, aký riziko ste ochotní prijať. Riziko znamená, že existuje šanca, že môžete stratiť nejaké peniaze, ak investícia neuspokojí vaše očakávania.

Zvyčajne vyššie riziko znamená príležitosť na vyššie výnosy, zatiaľ čo nižšie riziko znamená nižšie výnosy.

Rôzne typy investícií nesú rôzne úrovne rizika. Porozumením vašej pohode s rizikom môžete vybrať správne investície pre vás.

Krok 2: Stanovte si svoje investičné ciele a časový rámec

Vaše ciele a doba, počas ktorej plánujete investovať, môžu tiež usmerniť vaše rozhodnutia.

Ak potrebujete svoje peniaze čoskoro a nemáte radi veľké riziko, mohli by ste chcieť hotovosť alebo podobné investície.

Ak však investujete dlhodobo a zvládnete viac rizika, akcie by mohli byť lepšie pre vás.

Krok 3: Kombinujte rôzne typy investícií

Predpokladajme, že ste ochotní prijať určitý stupeň rizika, túžite po dobrých výnosoch a plánujete investovať na 10 rokov.

Hoci sa môže zdať, že akcie sú najlepší výber, je múdre mať ich kombináciu. Môžete pridať nehnuteľnosti alebo dlhopisy, aby ste veci vyvážili.

Kľúčom je mať investície, ktoré sa všetky neubierajú v rovnakom smere v rovnakom čase. Takto, ak sa jeden typ nedarí dobre, ostatné by mohli stále byť v poriadku.

Krok 4: Pozrite sa na celkový obraz

Pri plánovaní vašich investícií nezabudnite na iné veci ako investície do zdaňovania, poistenie alebo bankové vklady, ktoré by ste mohli mať.

Pokúste sa mať vyvážený prístup, aby ste všetky vajíčka nedávali do jedného koša.

Krok 5: Pravidelne Kontrolujte a Prispôsobujte

Život sa mení a rovnako sa môžu meniť aj vaše ciele alebo váš komfort s rizikom. Preto je dôležité občas prehodnotiť svoje investície a ak je potrebné, urobiť zmeny.

Takže pri rozmýšľaní o rozdelení svojich investícií, pamätajte, že ide aj o rozloženie rizika tým, že nevložíte všetky svoje peniaze na jedno miesto.

Prerozdelenie aktív a diverzifikácia portfólia

Prerozdelenie aktív zlučuje vaše investície s vašou ochotou prijať riziko a ciele.

Diverzifikácia portfólia znižuje riziko a zvyšuje výnosy, nezávisle na vašom profile.

Diverzifikácia zahŕňa výber nesúvisiacich aktív s cieľom vyvážiť riziko a odmenu. Prerozdelenie aktív znamená prispôsobiť vašu investičnú zmes podľa vašich preferencií a cieľov.

Zhrnutie

Na záver zvážte tieto body pred investovaním: (1) Vaša tolerancia voči riziku; (2) Očakávané výnosy; a (3) Kedy potrebujete výnosy.

Tieto odpovede vás budú viesť vo vašich investičných rozhodnutiach. Prerozdelenie aktív je kľúčom k vytvoreniu portfólia, ktoré zodpovedá vašim cieľom.

Tento sprievodca je zameraný na pomoc vám pochopiť koncept a zlepšiť sa ako investor.