Ghidul începătorului pentru înțelegerea modelelor de alocare a resurselor

Investițiile contopesc arta cu știința. Nu este vorba doar despre formule sau noroc.

Pentru a avea succes este nevoie de un plan strategic, experiență de piață și abilitatea de a alege investițiile și momentele de vânzare eficient.

Pentru a reuși în domeniul investițiilor, trebuie să identificați preferințele dvs., să creați un plan de investiții potrivit și să folosiți tehnici precum alocarea de active pentru a construi un portofoliu care să îndeplinească obiectivele dvs. Astăzi vom acoperi cu detalii alocarea de active.

Plan de Investiții: Cheia Succesului în Investiții

Ca investitor, concentrați-vă pe trei domenii cheie:

Obiective Financiare

Stabiliți obiective financiare clare pentru a vă ghida strategia de investiții.

Dacă vizați să cumpărați o casă în cinci ani, determinați rata de rentabilitate necesară pentru a atinge obiectivul în funcție de suma investită.

Rezistența la risc

Evaluează-ți nivelul de confort în ceea ce privește riscul. Dacă preferi riscul scăzut, evită investițiile cu risc ridicat care ar putea conduce la decizii pripite în timpul fluctuațiilor pieței.

În mod invers, dacă ești confortabil cu un risc mai mare, asigură-te că investiția se potrivește cu așteptările tale.

Orizont de Investiții

Asociază durata investiției tale cu obiectivele tale financiare. Dacă ai nevoie să cumperi o casă în cinci ani, alege investițiile care oferă randamentul dorit cu risc minim în acea perioadă de timp.

Evită investițiile care necesită un angajament mai lung dacă acestea nu se potrivesc cu obiectivele tale.

Aceste trei elemente formează baza strategiei tale de investiții. Ajustează selecția de active în funcție de tulburările tale legate de risc și randamentele așteptate, asigurându-te că acestea sunt în concordanță cu obiectivele tale financiare.

Clase de active – Principii și varietăți

Clasele de active grupază securități cu caracteristici similare precum riscul, lichiditatea și randamentul. Fondurile mutuale folosesc clasele de active pentru a atrage investitorii cu toleranțe specifice față de risc, informându-i despre investițiile potențiale.

De exemplu, un fond mutual de acțiuni se adresează investitorilor cu un nivel mediu până la ridicat de risc, investind în acțiuni și instrumente conexe, îndrumând investitorii cu un nivel similar de risc asupra alegerilor managerului de fond.

În Statele Unite, puteți investi în diferite tipuri de active. Iată o desfășurare:

Titluri de venit fix

Aceste investiții reprezintă o piatră de temelie pentru cei care caută venituri regulate.

Prin plasarea banilor în obligațiuni guvernamentale sau corporative, sau chiar în instrumente de piață monetară, blocați o rată de rentabilitate fixă până când investiția își atinge data de maturitate.

Aceasta face activele de venit fix o alegere sigură pentru cei care doresc randamente previzibile și un risc redus.

Echitate

Când achiziționați acțiuni, practic deveniți proprietarul unei părți dintr-o companie. Valoarea investiției dvs. crește sau scade în funcție de performanța companiei și tendințele mai largi ale pieței.

Aceasta este influențată de o gamă largă de factori, de la schimbările economice globale la știri specifice industriei.

Deși acțiunile oferă potențialul pentru randamente mai mari, ele vin și cu o volatilitate și un risc mai mare.

Aur

Acest metal prețios a fost mult timp considerat un refugiu în perioade de incertitudine economică.

Nu numai că diversifică portofoliul investițiilor tale, dar are și potențialul de a îmbunătăți randamentele și de a reduce riscurile.

Valoarea aurului tinde să rămână stabilă sau chiar să crească atunci când alte active scad, făcându-l o opțiune atractivă pentru cei care își doresc să-și păstreze averea.

Numerar și echivalente de numerar

Acestea sunt investiții lichide pe termen scurt, inclusiv certificatele de trezorerie și hârtiile comerciale. Sunt ideale pentru cei care caută securitate și accesibilitate, deoarece pot fi convertite rapid înapoi în numerar. Deși randamentele la aceste investiții sunt în mod tipic mai mici, ele oferă un loc sigur pentru fondurile care ar putea fi necesare în curând.

Înțelegerea Alocării de Active

Alocarea de active începe cu înțelegerea obiectivelor dumneavoastră financiare.

Fie că este vorba de achiziționarea unei case în cinci ani, economisirea pentru educația copilului dumneavoastră în zece ani sau constituirea unui fond de pensie, fiecare obiectiv necesită o abordare diferită.

Orizontul dumneavoastră de investiții și toleranța la risc variază pentru fiecare obiectiv, influențând alegerile de active.

Alegerea claselor de active

În funcție de obiectivele și apetitul pentru risc, va trebui să distribuiți investițiile în diferite clase de active.

Pentru obiectivele cu un risc ridicat și un randament ridicat, cum ar fi cumpărarea unei case, acțiunile ar putea fi potrivite.

Pentru obiectivele cu un risc mediu, cum ar fi educația copilului dumneavoastră, o combinație de acțiuni și investiții în venit fix pot oferi un echilibru între risc și randament.

Citește și: Cum afectează operațiunile bancare internaționale banii tăi?: Un ghid

Menținerea echilibrului între risc și randament

Alocarea activelor este despre găsirea mixului potrivit de investiții pentru a-ți atinge obiectivele, în timp ce gestionezi riscul.

Constă în ajustarea portofoliului tău pe baza așteptărilor tale de randament, toleranței tale la risc și orizontului de investiții.

Această abordare strategică te ajută să navighezi prin complexitățile investițiilor și să lucrezi către obiectivele tale financiare.

Ghid pas cu pas pentru alocarea activelor

Aici este un ghid clar pentru a vă ajuta să alocați eficient activele:

Pasul 1: Cunoaște-ți Confortul cu Riscul

Gândește-te la cât de mult riscuri ești de acord să iei. Riscul înseamnă că există șansa să pieri niște bani dacă o investiție nu merge bine.

De obicei, mai mult riscuri înseamnă șansa de randamente mai mari, iar mai puțin riscuri înseamnă randamente mai mici.

Diverse tipuri de investiții vin cu nivele diferite de risc. Înțelegându-ți confortul cu riscul, poți alege investițiile potrivite pentru tine.

Etapa 2: Stabilește-ți Obiectivele de Investiții și Perioada de Timp

Obiectivele tale și cât timp planifici să investești pot ghida de asemenea alegerile tale.

Dacă ai nevoie de bani în curând și nu îți place riscul, s-ar putea să vrei numerar sau investiții similare.

Dar dacă investești pe termen lung și poți gestiona un risc mai mare, acțiunile ar putea fi o alegere mai potrivită.

Pasul 3: Amestecă Diferite Tipuri de Investiții

Să zicem că ești de acord cu un anumit nivel de risc, vrei randamente bune și ai planificat să investești pe o perioadă de 10 ani.

Chiar dacă acțiunile par a fi cea mai bună opțiune, este inteligent să ai o combinație. Poți adăuga niște imobiliare sau obligațiuni pentru a echilibra lucrurile.

Cheia este să ai investiții care nu se mișcă toate în aceeași direcție în același timp. Astfel, dacă un tip de investiție nu merge bine, celelalte ar putea sta încă în regulă.

Pasul 4: Analizează Imaginea de Ansamblu

Când îți planifici investițiile, nu uita de alte aspecte precum investițiile care te scutesc de taxe, asigurările sau depozitele bancare pe care le-ai putea avea.

Încearcă să ai o abordare echilibrată astfel încât să nu pui toate ouăle în același coș.

Pasul 5: Verifică și Ajustează În Mod Regulat

Viata se schimba, iar odată cu ea ar putea să se schimbe și obiectivele tale sau nivelul de confort vizavi de riscuri. De aceea, este important să îți revizuiești investițiile din când în când și să faci modificări, dacă este necesar.

Așadar, atunci când îți împarți investițiile, amintește-ți că este important să îți distribui riscul, evitând să îți pui toți banii într-un singur loc.

Alocarea activelor și Diversificarea portofoliului

Alocarea activelor se potrivește investițiilor tale cu apetitul pentru risc și obiectivele tale.

Diversificarea portofoliului reduce riscul și crește randamentul, independent de profilul tău.

Diversificarea implică selectarea activelor nelegate pentru echilibrarea riscului și recompensei. Alocarea activelor constă în personalizarea compoziției activei tale pentru a se potrivi preferințelor și obiectivelor tale.

Rezumat

Pentru a rezuma, ia in considerare aceste aspecte inainte de a investi: (1) Toleranta ta la risc; (2) Randamentele asteptate; si (3) Momentul in care ai nevoie de randamente.

Aceste raspunsuri te vor ghida in alegerile tale de investitii. Alocarea activelor este cheia construirii unui portofoliu care sa indeplineasca obiectivele tale.

Acest ghid isi propune sa te ajute sa intelegi conceptul si sa te imbunatatesti ca investitor.