Pradedančiojo vadovas suprasti turtų paskirstymo modelius

Investavimas jungia meną ir mokslą. Tai nėra vien formulių ar sėkmės.

Sėkmė reikalauja strateginio plano, rinkos patirties ir gebėjimo efektyviai pasirinkti investicijas bei tinkamai valdyti pardavimus laiko atžvilgiu.

<p, norint sėkmingai investuoti, reikia atpažinti savo prioritetus, sukurti tinkamą investicinį planą ir naudoti technikas kaip turtų paskirstymą, kad būtų galima sudaryti portfelį, kuris atitiktų jūsų tikslus. Šiandien išsamiai aptarsime turtų paskirstymą.

Investavimo planas: Raktas į sėkmingą investavimą

Investuotojui svarbu sutelkti dėmesį į tris pagrindinius sritis:

Finansiniai tikslai

Nustatykite aiškius finansinius tikslus, kad nurodytų jūsų investicijų strategiją.

Jei ketinate įsigyti namą per penkerius metus, nustatykite reikiamą pelningumo lygį, kad pasiektumėte savo tikslą pagal investicijų sumą.

Rizikos tolerancija

Įvertinkite savo patogumo lygį rizikai. Jei pageidaujate mažos rizikos, vengkite aukštos rizikos investicijų, kurios galėtų vesti prie skubotų sprendimų rinkos svyravimų metu.

Priešingai, jei jaučiatės patogiai su didesne rizika, įsitikinkite, kad investicija atitinka jūsų lūkesčius.

Investavimo Horizontas

Suderinkite savo investavimo laikotarpį su savo finansiniais tikslais. Jei per penkerius metus turite nusipirkti namą, rinkitės investicijas, kurios siūlo norimą grąžą su minimaliu rizikos lygiu šitame laiko intervale.

Venkite investicijų, reikalaujančių ilgesnio įsipareigojimo, jei jos nesutampa su jūsų tikslais.

Šie trys elementai yra jūsų investavimo strategijos pagrindas. Prisitaikykite savo turto pasirinkimą pagal savo rizikos toleranciją ir tikėtiną grąžą, užtikrindami, kad jie sutampa su jūsų finansiniais tikslais.

Turtų Klasės – Pagrindai Ir Įvairovė

Turtų klasės grupuoja vertybinius popierius su panašiais bruožais, tokiais kaip rizika, likvidumas ir grąža. Investiciniai fondai naudoja turtų klases pritraukti investuotojus su konkreciomis rizikos pakantumo ribomis, informuodami juos apie galimus investicijas.

Pavyzdžiui, akcijų investicinis fondas skirtas vidutinio ir didelio rizikos investuotojams, investuojantis į akcijas ir susijusius instrumentus, nurodydamas panašaus rizikos lygio investuotojus dėl fondo vadovo pasirinkimų.

Jungtinėse Valstijose galite investuoti į skirtingas turtų rūšis. Čia yra išsami informacija:

Fiksuotos pajamos

Šie investiciniai produktai yra pamatas tiems, kurie ieško reguliarių pajamų.

Sudėjus savo pinigus į vyriausybinius arba įmonių obligacijas ar netgi pinigų rinkos instrumentus, užsisegate fiksuotą grąžos normą iki investicija pasiekia jos galiojimo laikotarpį.

Tai padaro fiksuotas pajamas turinčiu turtais patrauklų pasirinkimą tiems, kurie siekia prognozuojamų grąžų ir sumažintos rizikos.

Teisingumas

Kai parduodate akcijas arba dalyvį, esate esminiu būdu valdote dalį įmonės. Jūsų investicijos vertė kyla arba krenta pagal įmonės veiklą ir platesnius rinkos tendencijas.

Tai gali būti paveikta įvairių veiksnių, nuo pasaulinių ekonominių poslinkių iki pramonės naujienų.

Nors akcijos siūlo potencialų aukštesnį pelną, jos taip pat yra didesnės svyravimo ir rizikos.

Auksas

Šis brangus metalas ilgą laiką buvo laikomas prieglobsčiu ekonominės neapibrėžtumo laikais.

Ne tik jis įvairina jūsų investicinį portfelį, bet taip pat turi potencialo didinti grąžą, mažinant riziką.

Auska vertė paprastai išlieka stabilia ar net didėja, kai kitos turto vertybės silpsta, todėl tai yra patraukli galimybė tiems, kurie siekia išsaugoti savo turtą.

Grynasis ir grynasis ekvivalentas

Šie yra trumpalaikiai, labai likvidūs investicijos, įskaitant vyriausybinius vekselius ir komercinius popierius.

Jie yra ideali pasirinkimas tiems, kurie siekia saugumo ir prieinamumo, nes gali būti greitai paverčiami į pinigus.

Nors grąžos iš šių investicijų paprastai yra žemesnės, jos siūlo saugų vietą lėšoms, kurios gali prireikti netrukus.

Taip pat Skaitykite: Kodėl visiems reikalinga sveikatos draudimo apsauga: pradedančiojo vadovas

Supratimas apie Turtų Paskirstymą

Turtų paskirstymas prasideda nuo jūsų finansinių tikslų supratimo.

Ar tai būtų namo pirkimas po penkių metų, santaupų kaupimas jūsų vaiko švietimui po dešimties metų ar pensijos fondo formavimas, kiekvienam tikslui reikalingas skirtingas požiūris.

Jūsų investavimo horizontas ir rizikos tolerancija kiekvienam tikslui skiriasi, tai daro įtaką jūsų turto pasirinkimui.

Turtinių klasių pasirinkimas

Pagal jūsų tikslus ir rizikos toleranciją turėsite skirstyti savo investicijas tarp skirtingų turtinių klasių.

Aukštos rizikos, aukšto grąžos tikslams, pvz., būsto pirkimui, akcijos gali būti tinkamos.

Vidutinės rizikos tikslams, pvz., jūsų vaiko švietimui, akcijų ir fiksuotos pajamų investicijų derinys gali suteikti pusiausvyrą tarp rizikos ir grąžos.

Svarbos ir grąžos subalansavimas

Turtų paskirstymas yra siekis rasti teisingą investicijų mišinį, siekiant pasiekti savo tikslus ir valdyti riziką.

Tai apima portfelio koregavimą pagal jūsų grąžos lūkesčius, rizikos toleranciją ir investavimo laiko planą.

Šis strateginis požiūris padeda jums įveikti investavimo sudėtingumą ir siekti savo finansinių tikslų.

Veiksmų planas turtų paskirstymui žingsnis po žingsnio

Štai aiškus vadovas, padėsiantis jums efektyviai paskirstyti savo turtus:

Žingsnis 1: Supraskite savo komforto lygį su rizika

Galvokite, kiek rizikos jūsų tenkina. Rizika reiškia, kad yra šansas, jog galite prarasti šiek tiek pinigų, jei investicija nesėkminga.

Paprastai, didesnė rizika reiškia didesnes grąžas, o mažesnė rizika – mažesnes grąžas.

Skirtingi investicijų tipai atneša skirtingus rizikos lygius. Suprasdami savo komfortą su rizika, galite pasirinkti tinkamas investicijas sau.

2 ŽINGSNIS: Nustatykite savo investicinius tikslus ir laiko horizontą

Jūsų tikslai ir tai, kiek laiko planuojate investuoti, taip pat gali nurodyti jūsų pasirinkimus.

Jeigu jums greitai reikės pinigų ir nenorite prisiimti didelės rizikos, galbūt norėsite grynųjų pinigų ar panašių investicijų.

Tačiau jei investuojate ilgalaikiams tikslams ir sugebate prisiimti daugiau rizikos, akcijos gali būti geriausias pasirinkimas.

Žingsnis 3: Suderinkite skirtingų investicijų tipus

Tarkime, kad jums nerūpi kiekis rizika, norite gauti gerų grąžų ir planuojate investuoti 10 metų.

Nors akcijos gali atrodyti kaip geriausias pasirinkimas, protinga turėti įvairių investicijų. Galite pridėti šiek tiek nekilnojamojo turto ar obligacijų, kad išlaikytumėte pusiausvyrą.

Svarbu turėti investicijas, kurios visos nebūtų krypties laikomos tuo pačiu metu. Taip, jei vienam tipui nesiseka, kiti gali būti gerai.

Žingsnis 4: Atkreipkite dėmesį į didelį vaizdą

Kai planuojate savo investicijas, neužmirškite kitų dalykų, pavyzdžiui, mokesčių taupymo investicijų, draudimo ar galbūt turimų banko indėlių.

Bandykite palaikyti subalansuotą požiūrį, kad neįstatytumėte visų kiaušinių į vieną krepšį.

5 žingsnis: reguliariai patikrinkite ir prisitaikykite

Gyvenimas keičiasi, taip pat gali kisti jūsų tikslai arba jūsų rizikos patogumas. Todėl svarbu periodiškai peržiūrėti savo investicijas ir atlikti pakeitimus, jei reikia.

Taigi, galvodami apie investicijų padalinimą, prisiminkite, kad tai taip pat yra rizikos platinimas, neįdedant visų savo pinigų į vieną vietą.

Turtų paskirstymas ir portfelių diversifikavimas

Turtų paskirstymas atitinka jūsų investicijas jūsų rizikos tolerancijai ir tikslams.

Portfelių diversifikavimas sumažina riziką ir didina grąžą, nepriklausomai nuo jūsų profilio.

Diversifikavimas apima pasirenkant nesijungiančius turtus, siekiant subalansuoti riziką ir atlygį. Turtų paskirstymas – tai jūsų investicijų sąveikos pritaikymas pagal jūsų pageidavimus ir tikslus.

Apibendrinimas

Apibendrinant, prieš investuodami apsvarstykite šiuos dalykus: (1) Jūsų rizikos toleranciją; (2) Tikėtinus grąžos procentus; ir (3) Kada jums reikia grąžų.

Šie atsakymai padės nuspręsti, į ką investuoti. Turtų paskirstymas yra raktas, siekiant sudaryti portfelį, atitinkantį jūsų tikslus.

Šis vadovas skirtas padėti jums suvokti sąvoką ir tobulėti kaip investuotojas.