자산 할당 모델 이해를 위한 초보자 가이드

투자는 예술과 과학을 결합합니다. 공식이나 운이 중요한 것만은 아닙니다.

성공을 이루기 위해서는 전략적 계획, 시장 경험, 투자를 선택하고 판매 시기를 효과적으로 결정하는 능력이 필요합니다.

투자에서 성공하려면 본인의 선호도를 식별하고, 적합한 투자 계획을 수립하고, 자산 할당과 같은 기법을 사용하여 목표를 달성하는 포트폴리오를 구축해야 합니다. 오늘은 자산 할당에 대해 자세히 다룰 것입니다.

투자 계획: 성공적인 투자의 핵심

투자자로서 세 가지 핵심 영역에 초점을 맞추세요:

재무 목표

투자 전략을 안내하는 명확한 재무 목표를 설정하세요.

5년 내에 집을 사려고 한다면, 투자 금액을 기반으로 목표 달성에 필요한 수익률을 결정하세요.

위험 허용도

리스크에 대한 안락도를 평가하십시오. 낮은 리스크를 선호한다면, 시장 변동 중에 성급한 결정으로 이어질 수 있는 고위험 투자를 피하십시오.

반면에, 보다 높은 리스크를 허용하면 투자가 여러분의 기대에 부합하는지 확인하십시오.

투자 시계

투자 기간을 재정 목표와 일치시키세요. 5년 내에 집을 사야 한다면 해당 기간 내에서 최소한의 위험을 갖는 원하는 수익을 제공하는 투자를 선택하세요.

목표와 부합하지 않는다면 장기간의 투자를 피하세요.

이 세 가지 요소가 투자 전략의 기반을 형성합니다. 위험 수용 능력과 예상 수익에 근거하여 자산 선택을 맞추어 재정 목표와 부합하게 보장하세요.

자산 클래스 – 기초 및 다양성

자산 클래스는 위험, 유동성, 그리고 수익률과 같은 비슷한 특징을 갖는 증권들을 그룹화합니다. 상호 기금은 자산 클래스를 사용하여 특정 위험 수용력을 가진 투자자를 대상으로 하며 잠재적인 투자에 대해 알려줍니다.

예를 들어, 주식 상호 기금은 중~높은 위험을 감수할 수 있는 투자자를 대상으로 하며 주식 및 관련 기구에 투자하여 유사한 위험 수준의 투자자가 상품 관리자의 선택에 대해 안내를 받을 수 있도록 합니다.

미국에서는 다양한 자산 유형에 투자할 수 있습니다. 아래는 각각의 분류입니다:

고정 소득

이러한 투자는 꾸준한 소득을 추구하는 사람들에게 중요한 요소입니다.

정부 또는 기업 채권, 또는 심지어 환매가능 금융상품에 자금을 투자함으로써 투자가 만기일에 이를 때까지 고정 수익률을 확보할 수 있습니다.

이로써 고정 소득 자산은 예측 가능한 수익과 낮은 위험을 원하는 사람들에게 주요 선택지가 됩니다.

자본금

주식이나 주식을 사면 본질적으로 회사의 일부를 소유하게 됩니다. 투자한 가치는 회사의 성과와 광범위한 시장 동향에 따라 오르거나 내립니다.

글로벌 경제적 변동에서 산업별 뉴스까지 다양한 요인에 영향을 받을 수 있습니다.

자본금은 높은 수익의 잠재력을 제공하지만, 더 큰 변동성과 위험을 수반합니다.

금

이 귀중한 금속은 경제적 불확실성 시기에 안전처럼 여겨져 왔습니다.

투자 포트폴리오를 다변화시키는 것뿐만 아니라 수익을 높일 수 있으면서 위험을 감소시키는 잠재력도 갖고 있습니다.

금은 다른 자산이 약화할 때 가치가 안정적으로 유지되거나 증가하는 경향이 있어, 재산을 보존하려는 사람들에게 매력적인 옵션이 될 수 있습니다.

현금 및 현금 등가물

이는 단기간이며 고유동성이 높은 투자로, 국채 및 상업어음을 포함합니다.

이러한 투자는 안전성과 유동성을 원하는 사람들에게 이상적이며, 신속하게 현금으로 전환될 수 있습니다.

이러한 투자의 수익률은 보통 낮지만, 필요한 자금에 안전하게 예치할 수 있는 안전한 장소를 제공합니다.

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자산 배분 이해하기

자산 배분은 재정 목표를 이해하는 것에서 시작됩니다.

5년 내에 집 구입, 10년 후 자녀 교육을 위한 저축, 또는 퇴직 기금을 마련하는 것이든, 각 목표마다 다양한 방식이 필요합니다.

각 목표에 대한 투자 시한과 위험 감수력은 각각 다르며, 자산 선택에 영향을 미칩니다.

자산 클래스 선택

귀하는 권고 및 위험 선호도에 따라 다양한 자산 클래스에 투자를 분산시켜야 합니다.

집을 사는 것과 같은 고위험, 고수익 목표의 경우, 주식이 적합할 수 있습니다.

자녀 교육과 같은 중위험 목표의 경우, 주식과 고정 수입 투자의 혼합은 리스크와 수익 사이의 균형을 제공할 수 있습니다.

위험과 수익의 균형 맞추기

자산 배분은 목표를 달성하는데 적합한 투자 조합을 찾는 것이며 동시에 리스크를 관리하는 것입니다.

이는 수익 기대, 리스크 허용도 및 투자 기간을 기반으로 자산 포트폴리오를 조정하는 것을 포함합니다.

이러한 전략적 접근은 투자의 복잡성을 해결하고 금융 목표를 위해 노력할 수 있도록 도와줍니다.

자산 할당 단계별 가이드

효과적으로 자산을 할당하는 데 도움이 되는 명확한 가이드입니다:

1단계: 리스크 허용 수준 파악하기

자신이 감수할 수 있는 리스크에 대해 생각해보세요. 리스크란 투자가 흥미로운 결과를 못 가져올 가능성이 있다는 것을 의미합니다. 주로, 더 높은 리스크는 더 높은 수익 가능성을, 더 낮은 리스크는 낮은 수익 가능성을 의미합니다.

다양한 종류의 투자는 서로 다른 리스크 수준을 가지고 있습니다. 자신의 리스크 허용 수준을 이해함으로써 적합한 투자를 선택할 수 있습니다.

2단계: 투자 목표 및 기간 설정

목표와 얼마나 오랫동안 투자할 계획인지도 선택 사항을 안내할 수 있습니다.

돈을 빨리 필요로 하고 많은 위험을 싫어한다면 현금 또는 유사한 투자 상품을 원할 수 있습니다.

그러나 장기적으로 투자하고 더 많은 위험을 감당할 수 있다면 주식이 더 잘 맞을 수 있습니다.

3단계: 다양한 투자 상품 혼합하기

일부 위험 감수할 준비가 되어 있고 좋은 수익을 원하며 10년간 투자할 계획이 있다고 가정해 봅시다.

주식이 가장 좋은 선택처럼 보일 수 있지만, 혼합하는 것이 현명합니다. 부동산이나 채권을 추가하여 균형을 이룰 수 있습니다.

중요한 것은 동시에 모든 투자 상품이 같은 방향으로 움직이지 않도록 하는 것입니다. 이렇게 하면 한 종류가 괜찮지 않을 때 다른 것들이 여전히 문제 없을 수 있습니다.

4단계: 큰 그림을 보세요

투자를 계획할 때 세제 절약 투자, 보험 또는 은행 예금 등 다른 사항을 잊지 마세요.

하나의 바구니에 모든 알을 넣지 않도록 균형 잡힌 접근을 유지하려고 노력하세요.

5단계: 정기적으로 확인하고 조정하기

삶은 변화하고, 당신의 목표나 위험에 대한 안도감도 변할 수 있습니다. 그래서 때때로 투자를 살펴보고 필요한 경우 변경하는 것이 중요합니다.

따라서 투자를 분할하는 것을 고려할 때, 돈을 한 군데에만 투자하지 않고 위험을 분산하는 것을 기억해야 합니다.

자산 배분 및 포트폴리오 다변화

자산 배분은 투자를 위험 성향과 목표에 맞게 조정합니다.

포트폴리오 다변화는 위험을 감소시키고 수익을 증가시킵니다, 사용자 프로필과는 무관합니다.

다변화는 위험과 보상을 균형있게 조정하기 위해 관련 없는 자산을 선택하는 것을 포함합니다. 자산 배분은 사용자의 선호도와 목표에 맞게 자산 혼합을 맞춤 설정하는 것을 의미합니다.

종합적인 내용

투자하기 전에 다음 사항을 고려해보세요: (1) 위험 허용도; (2) 예상 수익; 그리고 (3) 수익이 필요한 시기.

이러한 답변들이 투자 결정을 안내할 것입니다. 자산 배분이 목표를 달성하는 포트폴리오 구성에서 중요합니다.

이 안내서는 투자자로서의 이해를 돕고 향상시키는 데 목표를 두고 있습니다.