Az eszközallokáció modellek megértésének kezdő útmutatója

A befektetés művészetet és tudományt ötvöz. Nem csak képletekről vagy szerencséről van szó.

A sikerhez szükség van egy stratégiai tervre, piaci tapasztalatra és arra, hogy hatékonyan válassza ki a befektetéseket és az értékesítés időpontjait.

A sikeres befektetéshez azonosítani kell az egyéni preferenciákat, létre kell hozni egy megfelelő befektetési tervet, és olyan technikákat kell alkalmazni, mint az eszközallokáció, hogy olyan portfóliót hozzon létre, amely megfelel az Ön céljainak. Ma részletesebben fogunk beszélni az eszközallokációról.

Befektetési Terv: A Sikeres Befektetés Kulcsa

Investorként három fő területre összpontosítson:

Pénzügyi Célok

Állítsa be a világos pénzügyi célokat az Ön befektetési stratégiájának vezérléséhez.

Ha az a célja, hogy öt év múlva házat vásároljon, határozza meg a megtérülési ráta-t, amelyre szüksége van a céljához eljutáshoz a befektetett összegtől függően.

Kockázatvállalási hajlandóság

Értékelje kényelmi szintjét a kockázattal kapcsolatban. Ha az alacsony kockázatot részesíti előnyben, kerülje a magas kockázatú befektetéseket, amelyek gyors döntésekre késztethetnek a piaci ingadozások idején.

Ellenben, ha kényelmesen érzi magát magasabb kockázati szinten, győződjön meg róla, hogy a befektetés megfelel az elvárásainak.

Befektetési Horizont

Illeszd össze a befektetés időtartamát pénzügyi céljaiddal. Ha öt év múlva házat akarsz vásárolni, válaszd azokat a befektetéseket, amelyek a kívánt hozamot kínálják minimális kockázattal ezen időtáv alatt.

Kerüld azokat a befektetéseket, amelyek hosszabb kötelezettséget igényelnek, ha azok nem egyeznek meg a céljaiddal.

E három elem képezi a befektetési stratégiád alapját. Szabd az eszközválasztást a kockázati toleranciádhoz és az elvárt hozamokhoz, biztosítva, hogy azok összhangban legyenek pénzügyi céljaiddal.

Eszközosztályok – Alapok és Variációk

Az eszközosztályok olyan értékpapírokat csoportosítanak, amelyek hasonló jellemzőkkel rendelkeznek, mint a kockázat, a likviditás és a hozamok. A befektetési alapok az eszközosztályokat használják annak érdekében, hogy meghatározott kockázati toleranciával rendelkező befektetőket célozzanak meg, tájékoztatva őket a potenciális befektetésekről.

Például, az részvénybefektetési alap közepes és magas kockázatvállalási hajlandóságú befektetőket céloz meg, részvényekbe és azokkal kapcsolatos eszközökbe fektetve, hasonló kockázatvállalási szintű befektetőket az alapkezelő választásairól tájékoztatva.

Az Egyesült Államokban lehetőség van különböző típusú eszközökbe befektetni. Íme egy felbontás:

Fix Jövedelmű Befektetések

Ezek a befektetések azoknak a sarokkövei, akik rendszeres jövedelemre vágynak.

Amikor a pénzedet kormánykötvényekbe, vállalati kötvényekbe vagy akár pénzpiaci eszközökbe fekteted, egy fix hozamot rögzítesz addig, amíg a befektetés érlelődik.

Ezért a fix jövedelmű eszközök ideális választások azon számára, akik előre kiszámítható hozamokat és csökkentett kockázatot keresnek.

Reszvények

Amikor részvényeket vásárolsz, gyakorlatilag egy részvényt birtokolsz a cégből. A befektetésed értéke a cég teljesítményétől és a tágabb piaci trendektől függ.

Ezt számos tényező befolyásolhatja, a globális gazdasági változásoktól az iparágspecifikus hírekig.

Bár az részvények magas hozam lehetőségét kínálják, nagyobb volatilitással és kockázattal járnak.

Arany

Ez a drága fém hosszú ideje menedékként szolgált gazdasági bizonytalansági időkben.

Nemcsak diverzifikálja befektetési portfólióját, hanem növelheti a hozamokat és csökkentheti a kockázatot is.

Az arany értéke általában stabil marad, vagy akár növekszik is, amikor más eszközök hanyatlóban vannak, ami vonzó lehetőséget kínál azoknak, akik megtartanák vagyonukat.

Olvassa el is: Hogyan befolyásolják a nemzetközi banki műveletek a pénzügyi helyzetét?: Útmutató

Készpénz és Készpénzegyenértékek

Ezek rövid távú, nagyon likvid befektetések, beleértve a kötvényeket és kereskedelmi papírokat is.

Ideálisak azok számára, akik biztonságot és hozzáférhetőséget keresnek, mivel könnyen vissza lehet őket váltani készpénzre.

Bár ezeknek a befektetéseknek a hozama általában alacsonyabb, biztonságos parkolóhelyet nyújtanak a rövid időn belül szükségessé váló források számára.

Vagyonelosztás megértése

A vagyonelosztás az anyagi célok megértésével kezdődik.

Legyen szó egy ház vásárlásáról öt év múlva, a gyermekének oktatására való megtakarításról tíz év múlva, vagy nyugdíjalap építéséről, mindegyik cél más megközelítést igényel.

Befektetési időtávja és a kockázati toleranciája a céljaiknak megfelelően változik, befolyásolva a vagyon választásokat.

Vagyonosztályok kiválasztása

Céloktól és kockázatvállalástól függően szükséged lesz arra, hogy megoszd a befektetéseidet különböző vagyonosztályok között.

Magas kockázatú, magas hozamú célokhoz, mint például házvásárlás, az részvények lehetnek megfelelőek.

Közepes kockázatú célokhoz, mint például gyermeked oktatása, az egyensúlyt a kockázat és hozam között biztosíthatja az részvények és fix kamatozású befektetések keveréke.

Kockázat és Hozam Kiegyensúlyozása

Az eszközallokáció az ideális befektetési portfólió kialakításáról szól annak érdekében, hogy célokat érjünk el, miközben kezeljük a kockázatokat.

Ez a folyamat a hozamvárakozásaitok, a kockázatvállalás és az időhorizont alapján történő portfólió-átalakítást jelenti.

Ez a stratégiai megközelítés segít eligazodni a befektetés bonyolultságaiban és a pénzügyi céljaid felé haladni.

Lépésről lépésre útmutató az eszközallokációhoz

Itt van egy világos útmutató, amely segít hatékonyan elosztani az eszközeidet:

1. lépés: Ismerje meg a kockázatokkal szembeni kényelmét

Gondolja át, hogy mennyire vállalja a kockázatot. A kockázat azt jelenti, hogy van esély arra, hogy pénzt veszítsen, ha egy befektetés nem teljesít jól.

Általában minél nagyobb a kockázat, annál nagyobb a hozam lehetősége, míg a kisebb kockázat alacsonyabb hozamot jelent.

A különböző befektetési lehetőségek különböző kockázati szintekkel járnak. Ha megérti a kockázatokhoz való viszonyát, kiválaszthatja a számára megfelelő befektetéseket.

2. lépés: Állítsa be befektetési céljait és időkeretét

Az Ön céljai és az, hogy mennyi ideig tervezi befektetni a pénzét, irányíthatják a választásait is.

Ha hamarosan szüksége lesz a pénzére, és nem szeret sok kockázatot vállalni, akkor lehet, hogy készpénzt vagy hasonló befektetéseket szeretne.

De ha hosszú távra tervez és képes több kockázatot vállalni, akkor a részvények lehetnek a jobb választás.

3. lépés: Különböző típusú befektetések keverése

Tegyük fel, hogy megbirkózol a kockázattal, jó hozamokra vágysz, és 10 évre tervezel befektetni.

Bár a részvények lehetnek a legjobb választásnak tűnnek, célszerű keveréket kialakítani. Hozzáadhatsz némi ingatlant vagy kötvényt az egyensúly megteremtése érdekében.

A lényeg az, hogy olyan befektetéseid legyenek, amelyek nem minden esetben mozognak azonos irányba és azonos időben. Így, ha az egyik típus nem teljesít jól, akkor a többi lehet még rendben van.

4. lépés: Tekintsük át a nagy képet

Amikor befektetéseidet tervezed, ne felejtsd el más dolgokról, mint például adómentes befektetések, biztosítások vagy bankbetétek, amelyek lehetnek.

Próbálj megtartani egy kiegyensúlyozott megközelítést, hogy ne mindent egy kosárba tegyél.

5. lépés: Rendszeresen ellenőrizze és állítsa be

Az élet változik, és így változhatnak az ön céljai vagy a kockázatok iránti komfortja is. Ezért fontos időről időre megvizsgálni az ön befektetéseit és szükség esetén módosítani azokat.

Tehát, miközben az ön befektetéseinek felosztásán gondolkodik, ne feledje, hogy arról is szól, hogy terjessze a kockázatot, és ne tegye az összes pénzét egy helyre.

Vagyoni Allokáció & Portfólió Diverzifikáció

A Vagyoni Allokáció összehangolja befektetéseit kockázati hajlandóságával és céljaival.

A Portfólió Diverzifikáció csökkenti a kockázatot és növeli a hozamot, függetlenül a profiljától.

Diverzifikáció nem összefüggő eszközök kiválasztását jelenti a kockázat és jutalom egyensúlyozására. A Vagyoni Allokáció pedig az eszközök keverékének testre szabása az igényeinek és céljainak megfelelően.

Összefoglalva

Összefoglalva, fontold meg ezeket az elemeket, mielőtt befektetnél: (1) A kockázatvállalási hajlandóságodat; (2) Várható hozamokat; és (3) Mikor lesz szükséged a hozamokra.

Ezek a válaszok irányítani fogják befektetési döntéseidet. Vagyoni elosztás kulcsfontosságú ahhoz, hogy olyan portfóliót építs, ami megfelel a céljaidnak.

Ez a útmutató segít megérteni a koncepciót és fejlődni befektetőként.