מדריך למתחילים להבנת דפוסי השמה של נכסים

השקעה משלבת אמנות ומדע. זה לא רק על פורמולות או מזל.

הצלחה דורשת תוכנית אסטרטגית, ניסיון בשוק, ויכולת לבחור השקעות ולתזמן מכירות ביעילות.

כדי להצליח בהשקעות, עליך לזהות את ההעדפות שלך, ליצור תוכנית השקעה התואמת, ולהשתמש בטכניקות כמו הקצאת נכסים כדי לבנות תיק השקעות שעונה על היעדים שלך. בהרצאת היום נדבר בתחומ הקצאת נכסים בפרטיות.

תוכנית השקעה: המפתח להשקעה מוצלחת

כמשקיע, עדיף להתמקד בשלושה תחומים עיקריים:

מטרות פיננסיות

קובעים מטרות פיננסיות ברורות כדי לנחות את תכנית ההשקעות שלך.

אם אתה שואף לקנות בית בעוד חמישה שנים, עליך לקבוע את השיעור הממוצע הנדרש כדי להגיע למטרה שלך על סמך סכומי ההשקעה שלך.

רמת הסוכנות לסיכון

העריכה של רמת הנוחות שלך עם הסיכון. אם אתה מעדיף סיכון נמוך, תמנע מהשקעות בסיכון גבוה שעשויות להוביל להחלטות מהירות במהלך שניות בשוק.

להפך, אם אתה נוח עם סיכון גבוה יותר, וודא שההשקעה מתאימה לציפיותיך.

שכרול השקעות

התאמת תקופת השקעה למטרות הכלכליות שלך. אם תצטרך לקנות בית בעוד חמישה שנים, בחר בהשקעות שמציעות את ההחזר הרצוי עם סיכון מינימלי בזמן זה.

הימנע מהשקעות הדורשות התחייבות למשך זמן ארוך אם הן אינן מתאימות למטרותיך.

שלשת האלמנטים הללו מהווים את היסודות של אסטרטגיית השקעות שלך. כוון את בחירת הנכסים שלך בהתאם ל-יכולת הסיכון שלך ולהחזרים הצפויים, ווודא שהם מתאימים למטרות הכלכליות שלך.

סוגי נכסים – מושגים בסיסיים וסוגים

סוגי נכסים קובצים ניירות ערך עם תכונות דומות כמו סיכונים, נזילות, והחזריות. קרנות השקעה משתמשות בסוגי נכסים כדי למטרה את המשקים עם טולרנטות לסיכונים ספציפיים, שמודיעות להם על השקעות פוטנציאליות.

לדוגמה, קרן השקעה במניות יכולה לכוון למשקים עם רמת סיכון בינונית עד גבוהה, ומשקים בהתאם במניות וכלים קשורים, מכוונת משקים ברמת סיכון דומה על בחירות מנהל הקרן.

בארצות הברית, ניתן להשקיע בסוגי נכסים שונים. הנה פירוט:

השקעות בתשלום קבוע

כלים אלה הם היסוד למי שמחפש רווח קבוע.

על ידי שימוש בכספך באגרות קונצרניות או ממשלתיות, או אפילו בכלים שוק כספיים, אתה נועד לתפוס שיעור תשואה קבוע עד שההשקעה מגיעה לתאריך שלימותה.

זה מהפך נכסים בתשלום קבוע לבחירה המובילה עבור אלה שמטמיעים לרווחות צפויים ולהורדת הסיכון.

שיוויון

כשאתה קונה מניות, אתה למעשה בעל חלק בחברה. ערך ההשקעה שלך עולה או יורד בהתאם לביצועי החברה ולטרנדים כלליים בשוק.

זה עשוי להיות מושפע על ידי מגוון רחב של גורמים, משינויים כלכליים גלובליים ועד חדשות ספציפיות לתעשייה.

בעוד שהמניות מציעות את האפשרות לקבלת החזריות גבוהות יותר, הן מתגלות גם עם וולטיליות וסיכונים גדולים.

זהב

מתכה יקרה זו נכדרת כמחסה בעתי חשש כלכלי משתמש זמן רב.

הגיוני שהבעירות עוזרות להפליג שלך, וגם יש לו את הפוטנציאל לשפר את ההחזרים ולהפחית את הסיכון.

ערך הזהב נושא יתד קבועה או אף עלול להתרום כאשר נכסים אחרים כושלים, מה שהופך אותו לאפשרות מוצלחת לאלה שמחפים לשמר את העושר שלהם.

קרא גם: כיצד פעולות בנקאות בינלאומיות משפיעות על הכסף שלך?: מדריך

מזומנים ומקבלים לתשלום

אלה הם השקעים הנכסיים קצרי הטווח והנוזליים הגבוה ביותר, כולל צוותאות ממשלתיות וניירות ערך מסחריים.

הם אידיאליים לאלה המחפשים בטחון ונגישות, מאחר שניתן להמיר אותם למזומן במהירות.

אף על פי שההחזרים על תעודות אלו כמעט תמיד נמוכים, הן מציעות מקום נחיתה בטוח לכספים שעלולים להיות נחוצים בקרוב.

הבנת קצב אסטרטגי

חלוקת הנכסים מתחילה עם הבנת מטרות הפיננסיות שלך.

בין אם זה לקנות בית בעוד חמש שנים, לחסוך להשכלת ילדך בעשר שנים, או לבנות קרן פנסיה, כל מטרה מחייבת גישה שונה.

האופן בו אתה מושקע, תלותך בסיכון משתנה לכל מטרה, ומשפיע על בחירות הנכסים שלך.

בחירת סוגי נכסים

בהתבסס על היעדים שלך ועל מוגבלות הסיכון שלך, יהיה עליך להפיץ את ההשקעות שלך בין מגוון של סוגי נכסים שונים.

למטרות בעלות סיכון גבוהה ותשואה גבוהה כמו רכישת בית, כמויות ניירות ערך עשויות להיות מתאימות.

למטרות בעלות סיכון בינונית כמו השקעה לחינוך של הילד שלך, מערכת של ניירות ערך והשקעות בתיקים יכולה לספק איזון בין סיכון לתשואה.

איזון בין סיכון והחזר

ההפקה של רכוש היא על בסיס מציאת הערבות הנכונה של ההשקעות כדי להשיג את היעדים שלך בעוד ניהול הסיכון.

זה כולל כוונון את התיק שלך בהתבסס על ציפיות ההחזר, הסובלנות לסיכון ולוח הזמנים של ההשקעה.

הגישה האסטרטגית הזו עוזרת לך לנווט במורכבויות ההשקעה ולעבוד לעבר מטרותיך הפיננסיות.

מדריך בצעדים להקצאת נכסים

כאן מדריך ברור לעזור לך להקצות את הנכסים שלך בצורה יעילה:

שלב 1: ידעו את הנוחות שלכם עם הסיכון

חשבו על הסיכון שאתם מרגישים נוחים איתו. סיכון אומר שיש סיכוי שתאבדו חלק מהכסף אם השקעה לא תצליח.

בדרך כלל, סיכון גבוה יכול להביא לתשואות גבוהות יותר, וסיכון נמוך עשוי להביא לתשואות נמוכות יותר.

סוגים שונים של השקעות מלווים ברמות שונות של סיכון. בעזרת הבנה של רמת הנוחות שלכם עם הסיכון, אתם יכולים לבחור את ההשקעות הנכונות בשבילכם.

שלב 2: קבע את מטרות ההשקעה ותזמונה

המטרות שלך וכמה זמן אתה מתכנן להשקיע יכולים גם להדריך את בחירותיך.

אם נדרש לך את הכסף מהר ואינך אוהב סיכון רב, ייתכן שתרצה מזומנים או השקעות דומות ונולדות.

אבל אם אתה משקיע לטווח ארוך ויכול להתמודד עם יותר סיכון, ניירות ערך עשויים להיות כנראה הבחירה הטובה יותר.

שלב 3: שלב 3: מיקס סוגים שונים של השקעות

נניח שאתה מסתדר עם קצת סיכון, רוצה החזרים טובים, ותוכנן להשקיע למשך 10 שנים.

בעוד נראה שמניות הן הבחירה הכי טובה, יעיל להיות עם מיקס. תוכל להוסיף קצת נדלן או אג

שלב 4: להסתכל על התמונה הגדולה

כאשר אתה מתכנן את ההשקעות שלך, אל תשכח דברים נוספים כמו השקעות לחיסכון במס, ביטוח או הפקדות בנק שיש לך.

נסה לשמור על גישה מאוזנת כך שלא תכניס את כל הביצים שלך לסל אחד.

שלב 5: בדוק ותקן באופן רציף

החיים משתנים, וכך גם המטרות שלך או רמת הנוחות שלך עם הסיכון. לכן חשוב ל-בדוק את ההשקעות שלך מדי פעם ולערוך שינויים אם נדרש.

לכן, בעוד אתה חושב על חלוקת ההשקעות שלך, תזכור שגם זה עניין של פיזור הסיכון שלך על ידי שאילת הכסף שלך לא מכירה אחת.

הפצת נכסים והון מורכב בפורטפוליו

הפצת נכסים מתאימה את ההשקעות שלך לפי רמת הסיכון והמטרות שלך.

הון מורכב מפחת סיכון והולכת ומשיבת השבחים, ללא תלות בפרופיל שלך.

הפצת סיכונים מעטפים בחירת נכסים לא קשורים כדי לאזן סיכון ותמריצים. הפצת נכסים מתאימה את המשבצת האסטרטגית שלך לפי ההעדפות והמטרות שלך.

סיכום

כדי לסכם, שקול את הנקודות הבאות לפני השקעה: (1) היעדרות הסיכון שלך; (2) ההחזרים הצפויים; ו־(3) מתי אתה בצורך בהחזרים.

תשובות אלו ינחו את בחירות ההשקעה שלך. ההפקדת ייצוגי נכס היא מרכזית לבניית תיק נייד שעונה על היעדים שלך.

מדריך זה נועד לעזור לך להבין את המושג ולשפר כמשקיע.