Alkajan opas omaisuuden allokaatiomallien ymmärtämiseen

Sijoittaminen yhdistää taidetta ja tiedettä. Se ei ole pelkästään kaavojen tai onnen asia.

Menestyminen vaatii strategisen suunnitelman, markkina kokemuksen sekä kyvyn valita sijoitukset ja ajoittaa myynnit tehokkaasti.

Menestyäksesi sijoittamisessa, sinun tulee tunnistaa mieltymyksesi, luoda sopiva sijoitussuunnitelma ja käyttää tekniikoita kuten omaisuusallokaatiota rakentaaksesi salkun, joka vastaa tavoitteitasi. Käsittelemme tänään omaisuusallokaatiota yksityiskohtaisesti.

Sijoitussuunnitelma: Avain menestyksekkääseen sijoittamiseen

Sijoittajana keskity kolmeen avainalueeseen:

Talous tavoitteet

Aseta selkeät taloudelliset tavoitteet ohjaamaan sijoitusstrategiaasi.

Jos tavoitteenasi on ostaa talo viiden vuoden kuluessa, määritä tuottovaatimus saavuttaaksesi tavoitteesi sijoitusmääräsi perusteella.

Riskin sietokyky

Arvioi mukavuustasosi riskin suhteen. Jos suosit vähäriskisiä sijoituksia, vältä korkeariskisiä sijoituksia, jotka saattavat johtaa hätiköityihin päätöksiin markkinoiden vaihteluissa.

Toisaalta, jos olet mukava korkeamman riskin kanssa, varmista että sijoitus vastaa odotuksiasi.

Sijoitushorisontti

Sovita sijoitusajan pituus taloudellisten tavoitteidesi kanssa. Jos tarvitset ostaa talon viiden vuoden kuluttua, valitse sijoitukset, jotka tarjoavat halutun tuoton minimaalisella riskillä tässä aikakehyksessä.

Vältä sijoituksia, jotka vaativat pidempää sitoutumista, jos ne eivät ole linjassa tavoitteidesi kanssa.

Nämä kolme elementtiä muodostavat sijoitusstrategiasi perustan. Räätälöi omaisuuden valinta riskinsietokykysi ja odotettujen tuottojen perusteella varmistaen, että ne ovat linjassa taloudellisten tavoitteidesi kanssa.

Omaisuusluokat – Perusteet ja Kirjavuudet

Omaisuusluokat ryhmittelevät arvopapereita samankaltaisten ominaisuuksien perusteella, kuten riski, likviditeetti ja tulot. Sijoitusrahastot käyttävät omaisuusluokkia kohdistamaan sijoittajia, joilla on tietty riskinsietokyky, ja tiedottamaan potentiaalisista sijoituksista.

Esimerkiksi osakerahasto kohdistaa keskitetyn korkean riskin sijoittajiin, sijoittamalla osakkeisiin ja niihin liittyviin instrumentteihin, ohjaten saman riskitasoisiä sijoittajia rahastonhoitajan valinnoille.

Yhdysvalloissa voit sijoittaa erilaisiin omaisuuslajyihin. Tässä yksityiskohtainen jakautuma:

Korkosijoitukset

Nämä sijoitukset muodostavat kulmakiven niille, jotka etsivät säännöllisiä tuloja.

Sijoittamalla rahasi valtion tai yritysten joukkolainoihin tai jopa rahamarkkinavälineisiin, vakiinnutat kiinteän tuottoprosentin siihen asti kun sijoitus saavuttaa erääntymispäivänsä.

Tämä tekee korkosijoituskohteista ensisijaisen valinnan niille, jotka tavoittelevat ennustettavia tuottoja ja vähennettyä riskiä.

Omaisuus

Ostaessasi osakkeita omistat käytännössä osan yrityksestä. Sijoituksesi arvo nousee tai laskee yrityksen suorituksen ja laajempien markkinatrendien perusteella.

Tähän voivat vaikuttaa monet tekijät, globaaleista talousmuutoksista toimialakohtaisiin uutisiin.

Vaikka osakkeet tarjoavat mahdollisuuden suurempiin tuottoihin, niihin liittyy myös suurempaa volatiliteettia ja riskiä.

Kulta

Tätä arvokasta metallia on pitkään pidetty turvasatamana taloudellisen epävarmuuden aikoina.

Se ei ainoastaan monipuolista sijoitussalkkuasi, vaan sillä on myös potentiaalia parantaa tuottoja samalla kun se lieventää riskiä.

Kullan arvo pysyy tyypillisesti vakaana tai jopa kasvaa muiden varallisuuslajien horjuessa, mikä tekee siitä houkuttelevan vaihtoehdon niille, jotka haluavat säilyttää omaisuuttaan.

Lue myös: Miten kansainväliset pankkitoiminnot vaikuttavat rahaasi?: Opas

Käteinen ja käteisvast. sijoitukset

Nämä ovat lyhytaikaisia ja korkean likviditeetin sijoituksia, mukaan lukien valtion obligaatiot ja kaupalliset paperit.

Ne ovat ihanteellisia niille, jotka hakevat turvallisuutta ja saavutettavuutta, koska ne voidaan nopeasti muuntaa takaisin käteiseksi.

Vaikka näiden sijoitusten tuotot ovat yleensä matalampia, ne tarjoavat turvallisen pysähdyspaikan varoille, joita saatetaan tarvita pian.

Varallisuuden allokaation ymmärtäminen

Varallisuuden allokaatio alkaa oman taloudellisen tavoitteesi ymmärtämisestä.

Oli kyseessä sitten talon ostaminen viiden vuoden kuluttua, lapsen koulutuksen säästäminen kymmenen vuoden kuluttua tai eläkesäästöjen kartuttaminen, jokainen tavoite vaatii erilaisen lähestymistavan.

Sijoitushorisonttisi ja riskinsietokykysi vaihtelevat kullekin tavoitteelle, mikä vaikuttaa varallisuusvalintoihisi.

Valitse varallisuusluokat

Tavoitteidesi ja riskinottokykysi perusteella sinun tulee hajauttaa sijoituksesi eri varallisuusluokille.

Korkean riskin ja korkean tuoton tavoitteissa, kuten talon ostossa, osakkeet saattavat olla sopivia.

Keskitason riskin tavoitteissa, kuten lapsesi koulutuksessa, osakkeiden ja kiinteän tuoton sijoitusten sekametelillä voidaan saavuttaa tasapaino riskin ja tuoton välillä.

Ottelu riskin ja tuoton välillä

Sijoitusvarojen allokaatio on keskeistä oikean sijoitusten sekoituksen löytämisessä tavoitteidesi saavuttamiseksi samalla halliten riskiä.

Se vaatii salkkusi säätämistä odotettujen tuottojen, riskinsietokyvyn ja sijoitusaikataulun perusteella.

Tämä strateginen lähestymistapa auttaa sinua navigoimaan sijoittamisen monimutkaisuuksissa ja työskentelemään kohti taloudellisia tavoitteitasi.

Vaiheittainen opas varojen allokaatioon

Tässä selkeä opas auttamaan sinua jakamaan varasi tehokkaasti:

Vaihe 1: Tunne riskinottohalusi

Mieti kuinka paljon riskiä olet valmis ottamaan. Riski tarkoittaa sitä, että on mahdollisuus menettää hieman rahaa, jos sijoitus ei mene hyvin.

Yleensä enemmän riskiä tarkoittaa mahdollisuuden suuremmista tuotoista, kun taas vähemmän riskiä tarkoittaa pienempiä tuottoja.

Eri sijoitusmuodot liittyvät eri riskitasoihin. Ymmärtämällä mukavuustasosi riskin kanssa voit valita sinulle sopivat sijoitukset.

Vaihe 2: Aseta sijoitustavoitteesi ja aikajänne

Tavoitteesi ja kuinka pitkäksi aikaa aiot sijoittaa voivat myös ohjata valintojasi.

Jos tarvitset rahojasi pian etkä pidä suuresta riskistä, saatat haluta käteistä tai vastaavia sijoituksia.

Mutta jos sijoitat pitkäaikaisesti ja voit kestää enemmän riskiä, osakkeet saattavat sopia paremmin.

Vaihe 3: Sekoita erilaisia sijoituksia

Oletetaan, että olet ok riskille, haluat hyvät tuotot ja aiot sijoittaa 10 vuodeksi.

Vaikka osakkeet saattavat vaikuttaa parhaalta vaihtoehdolta, on fiksua sekoittaa erilaisia sijoituksia. Voit lisätä muutamia kiinteistöjä tai joukkovelkakirjoja tasapainottamaan tilannetta.

Ajatuksena on omistaa sijoituksia, jotka eivät kaikki liiku samaan suuntaan samaan aikaan. Näin jos yksi tyyppi ei menesty hyvin, toiset saattavat silti pärjätä hyvin.

Vaihe 4: Katso asiaa kokonaisuutena

Suunnitellessasi sijoituksiasi älä unohda muita asioita kuten verosäästösijoituksia, vakuutuksia tai pankkitalletuksia, joita sinulla saattaa olla.

Pyrki pitämään tasapainoinen lähestymistapa, jotta et laita kaikkia munia samaan koriin.

Vaihe 5: Tarkista ja Säädä Säännöllisesti

Elämä muuttuu, samoin saattavat muuttua tavoitteesi tai mukavuutesi suhteen riskiin. Siksi on tärkeää tarkastella sijoituksiasi aika ajoin ja tehdä tarvittaessa muutoksia.

Joten, kun jaat sijoituksiasi, muista että kyse on myös riskisi hajauttamisesta, älä laita kaikkia rahojasi yhteen paikkaan.

Sijoitusvarojen allokaatio ja salkun hajauttaminen

Sijoitusvarojen allokaatio vastaa sijoituksiasi riskinottokykyysi ja tavoitteisiisi.

Salkun hajauttaminen vähentää riskiä ja lisää tuottoja riippumatta profiilistasi.

Hajauttaminen tarkoittaa toisistaan riippumattomien varojen valintaa riskin ja tuoton tasapainottamiseksi. Sijoitusvarojen allokaatio on varojen sekoituksen mukauttamista mieltymystesi ja tavoitteidesi mukaisesti.

Yhteenveto

Yhteenvetona harkitse näitä seikkoja ennen sijoittamista: (1) Oman riskinkeston arvioiminen; (2) Odottamasi tuotot; ja (3) Milloin tarvitset tuotot.

Nämä vastaukset ohjaavat sijoituspäätöksiäsi. Sijoitusvarojen allokaatio on avain rakentaessasi salkkua, joka tukee tavoitteitasi.

Tämän oppaan tavoitteena on auttaa sinua ymmärtämään käsitettä ja kehittymään sijoittajana.