راهنمای مبتدی برای درک مدل‌های تخصیص دارایی‌ها

سرمایه‌گذاری یک ترکیب از هنر و علم است. این فقط درباره فرمول‌ها یا شانس نیست.

برای موفقیت به یک برنامه استراتژیک، تجربه بازار و توانایی انتخاب سرمایه‌گذاری‌ها و زمان بندی فروش نیاز است.

برای موفقیت در سرمایه‌گذاری، باید ترجیحات خود را شناسایی کنید، یک برنامه سرمایه‌گذاری مناسب ایجاد کنید و از تکنیک‌هایی مانند اختصاص دارایی برای ساختن یک نمونه کارآمد برای رسیدن به اهداف خود استفاده کنید. امروز جزئیات تخصیص دارایی‌ها را پوشش می‌دهیم.

برنامه سرمایه‌گذاری: کلید موفقیت در سرمایه گذاری

به عنوان یک سرمایه گذار، بر روی سه حوزه کلیدی تمرکز کنید:

اهداف مالی

اهداف مالی روشن برای هدایت استراتژی سرمایه گذاری خود تعیین کنید.

اگر هدف خرید یک خانه در پنج سال است، نرخ بازگشتی مورد نیاز برای رسیدن به هدف خود براساس مقدار سرمایه گذاری خود را تعیین کنید.

تحمل پرو. فرهنگ خود را نسبت به ریسک ارزیابی کنید. اگر از ریسک کم پشتیبانی می‌کنید، از سرمایه‌گذاری‌های با ریسک بالا که ممکن است منجر به تصمیم‌گیری‌های عجولانه در دوره‌های نوسانات بازار شود، پرهیز کنید.

به‌طور متقابل، اگر از ریسک بیشتر راحت‌تر هستید، اطمینان حاصل کنید که سرمایه‌گذاری با انتظارات شما همخوانی دارد.

دوره سرمایه‌گذاری

مدت زمان سرمایه‌گذاری خود را با اهداف مالی‌تان هماهنگ کنید. اگر نیاز دارید تا در پنج سال آینده خانه‌ای بخرید، سرمایه‌گذاری‌هایی را انتخاب کنید که بازده مورد نظر را با حداقل ریسک در این مدت زمانی ارائه می‌دهند.

از سرمایه‌گذاری‌هایی که نیازمند تعهد طولانی‌تر هستند اجتناب کنید اگر با اهداف شما همخوانی ندارند.

این سه عنصر پایه‌ای استراتژی سرمایه‌گذاری‌تان را تشکیل می‌دهد. انتخاب دارایی‌های خود را بر اساس تحمل ریسک و بازده مورد انتظار تنظیم کنید تا اطمینان حاصل شود که با اهداف مالی‌تان همخوانی دارند.

کلاس‌های دارایی – مبانی و انواع

کلاس‌های دارایی اوراق بهادار را با ویژگی‌های مشابهی مانند ریسک، نقدینگی و بازده گروه‌بندی می‌کنند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری از کلاس‌های دارایی برای هدف‌گذاری به سرمایه‌گذاران با تحمل خطرات خاص استفاده می‌کنند تا آن‌ها را از سرمایه‌گذاری‌های بالقوه آگاه سازند.

به عنوان مثال، یک صندوق سرمایه‌گذاری خطرات متوسط تا بالا را هدف قرار داده و در سهام و ابزارهای مرتبط سرمایه گذاری می‌کند و سرمایه‌گذاران سطح خطر مشابه را به انتخاب‌های مدیر صندوق هدایت می‌کند.

در ایالات متحده، شما می‌توانید در انواع مختلفی از دارایی‌ها سرمایه‌گذاری کنید. در زیر تقسیم‌بندی آورده شده است:

دارایی‌های ثابت درآمد

سرمایه‌گذاری‌های این نوع برای افرادی که به دنبال درآمد منظم هستند، بسیار حیاتی است.

با سرمایه‌گذاری پول خود در اوراق های دولتی یا شرکتی، یا حتی ابزارهای بازار پول، شما نرخ بازدهی ثابتی را تا رسیدن سررسید سرمایه‌گذاری خود باز می‌گردانید.

این ویژگی دارایی‌های ثابت درآمد، انتخابی مرجح برای افرادی است که به دنبال بازدهی‌های قابل پیش‌بینی و کاهش خطر هستند.

سهام

هنگامی که شما سهام یا اوراق بهادار را خریداری می‌کنید، در واقع یک قطعه از یک شرکت را مالک می‌شوید. ارزش سرمایه‌گذاری شما به تبعیت از عملکرد شرکت و گریز از روندهای بازار کلان صعود یا نزول می‌کند.

این می‌تواند تحت تأثیر یک دامنه گسترده از عوامل قرار گیرد، از تغییرات اقتصادی جهانی تا اخبار مربوط به صنعت.

بهره‌وری بالاتری را ارائه می‌دهند، اما همراه با نوسانات و ریسک بیشتری همراه هستند.

طلا

این فلز قیمتی به مدت طولانی به عنوان یک پناهگاه در زمان‌های عدم اطمینان اقتصادی در نظر گرفته شده است.

با تنوع در پرتفوی سرمایه‌گذاری شما، نه تنها مقدار سود شما را افزایش می‌دهد بلکه ریسک را تصحیح می‌کند.

ارزش طلا تمایل دارد پایدار باشد یا حتی افزایش یابد زمانی که دارایی‌های دیگر دچار افت قیمت می‌شوند، این امر طلا را به گزینه جذابی برای کسانی می‌کند که به حفظ دارایی‌های خود علاقه‌مندند.

درآمد نقد و معادلات نقدی

این‌ها سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت فوق‌العاده پرنقد، شامل بیل های خزانه و اوراق تجاری هستند.

این دارای امنیت و دسترسی آسان است و می‌توان آن‌ها را به سرعت به پول تبدیل کرد.

با اینکه بازده این سرمایه‌گذاری‌ها معمولا کمتر است، اما یک جایگاه امن برای مبالغی که ممکن است به زودی نیاز شود ارائه می‌دهند.

همچنین بخوانید: چگونه عملیات بانکی بین‌المللی بر پول شما تأثیر می‌گذارد؟: یک راهنما

تخصیص دارایی را درک کنید

تخصیص دارایی با درک اهداف مالی شما آغاز می‌شود.

آیا قصد خرید یک خانه در پنج سال، صرفه‌جویی برای تحصیل فرزندانتان در ده سال یا ایجاد صندوق بازنشستگی را دارید؟ هر هدف نیازمند رویکرد متفاوتی است.

افق سرمایه‌گذاری شما و تابعیت ریسک برای هر هدف متفاوت است و انتخاب‌های دارایی شما را تحت تأثیر قرار می‌دهد.

انتخاب طبقات دارایی

براساس اهداف و تمایل به پذیرش ریسک شما نیاز خواهید داشت که سرمایه‌گذاری‌های خود را در طول زمان در اختیار دارایی‌های مختلف توزیع کنید.

برای اهداف با ریسک بالا و بازده بالا مانند خرید خانه، سهام ممکن است مناسب باشد.

برای اهداف با ریسک متوسط مانند تحصیل فرزندان شما، میکس سهام و سرمایه گذاری‌های ثابت می‌تواند تعادلی بین ریسک و بازده فراهم کند.

تعادل بین ریسک و بازدهی

تخصیص دارایی درباره یافتن میزان مناسب سرمایه‌گذاری‌ها برای دستیابی به اهداف شما در حالی که مدیریت ریسک است.

این امر شامل تنظیم پرتفوی شما بر اساس انتظارات بازدهی، تحمل ریسک و زمان بندی سرمایه‌گذاری شما می‌شود.

این رویکرد استراتژیک به شما کمک می‌کند تا در پیچیدگی‌های سرمایه‌گذاری هدایت شوید و به سوی اهداف مالی خود پیش بروید.

راهنمای مرحله به مرحله تخصیص دارایی‌ها

اینجا یک راهنمای واضح برای کمک به شما برای تخصیص اثربخش دارایی‌هایتان است:

مرحله 1: آشنایی با ریسک‌های خود

به اندازه ریسکی که می‌توانید بپذیرید فکر کنید. ریسک به این معناست که احتمال دارد اگر یک سرمایه‌گذاری خوب عمل نکند، ممکن است بخشی از پول خود را از دست بدهید.

معمولاً، ریسک بیشتر به معنای افزایش بازدهی و ریسک کمتر به معنای بازدهی کمتر است.

انواع مختلف سرمایه‌گذاری‌ها با سطوح مختلف ریسک همراه هستند. با درک ریسکهای خود، می‌توانید سرمایه‌گذاری‌های مناسب برای خود انتخاب کنید.

مرحله 2: تعیین اهداف و مدت زمان سرمایه گذاری خود

اهداف شما و مدت زمانی که قصد دارید سرمایه گذاری کنید، می‌توانند راهنمایی شما را در انتخاب‌هایتان پیش رو قرار دهند.

اگر به زودی نیاز به پول دارید و از ریسک زیاد خوشتان نمی‌آید، ممکن است به پول نقد یا سرمایه‌گذاری‌های مشابه علاقه‌مند باشید.

اما اگر برای مدت طولانی سرمایه گذاری می‌کنید و می‌توانید ریسک بیشتری را تحمل کنید، ممکن است سهام مناسب‌تر باشند.

مرحله 3: ترکیب انواع مختلف سرمایه‌گذاری‌ها

بگذارید برای ۱۰ سال سرمایه‌گذاری کنید، با شخصیت حاضر به پذیرش بخشی از ریسک، بازدهی خوب می‌خواهید.

اگرچه سهام به نظر بهترین انتخاب می‌رسند، اما هوشمندانه است تا یک تنوع داشته باشید. می‌توانید برخی از املاک یا اوراق بهادار را اضافه کنید تا موازنه‌ای بیافرینید.

اصل مهم این است که داشتن سرمایه‌گذاری‌ها است که همه به یک سمت در یک زمان حرکت نکنند. به این ترتیب، اگر یک نوع از آن‌ها عملکرد خوبی نداشته باشد، احتمالاً دیگران همچنان خوب عمل می‌کنند.

مرحله ۴: نگاه کلی به امور

هنگام برنامه‌ریزی سرمایه‌گذاری‌های خود، فراموش نکنید که به نکاتی مانند سرمایه‌گذاری‌های مالیاتی صرفه‌جویی‌کننده، بیمه یا سپرده‌های بانکی که ممکن است داشته باشید فکر کنید.

سعی کنید روی یک روش متعادل تمرکز داشته باشید تا تمام تخم‌هایتان را در یک گلوچ ننهید.

مرحله 5: بررسی و تنظیم مداوم

زندگی تغییر می‌کند و بنابراین اهداف یا راحتی شما نسبت به خطر ممکن است تغییر کند. به همین دلیل مهم است که گاهی اوقات سرمایه‌گذاری‌های خود را بررسی کرده و در صورت نیاز تغییراتی ایجاد کنید.

پس، در حالی که در مورد تقسیم کردن سرمایه‌های خود فکر می‌کنید، به یاد داشته باشید که این همچنین درباره‌ی پراکندگی خطر شما است، با عدم گذاشتن تمام پول خود در یک مکان.

تخصیص دارایی‌ها و تنوع سبد سرمایه‌گذاری

تخصیص دارایی‌ها مطابق با اهداف و خویش رأی ریسکی شماست.

تنوع سبد سرمایه‌گذاری ریسک را کاهش می‌دهد و بازدهی را افزایش می‌دهد، مستقل از پروفایل شما.

تنوع سبد شامل انتخاب دارایی‌های بی‌ارتباط برای تعادل بین ریسک و پاداش می‌شود. تخصیص دارایی‌ها، میکس دارایی شما را برای تطابق با ترجیحات و هدف‌های شما سفته سازی می‌کند.

خلاصه

برای جمع‌بندی، این نکات را قبل از سرمایه‌گذاری مد نظر داشته باشید: (1) تابعیت ریسک شما؛ (2) بازدهی مورد انتظار؛ و (3) زمانی که نیاز به بازدهی دارید.

این پاسخ‌ها راهنمای انتخاب‌های سرمایه‌گذاری شما خواهند بود. تخصیص دارایی‌ها کلید ساختن یک نمونه پرتفوی است که اهداف شما را برآورده می‌کند.

هدف این راهنما، کمک به شما برای درک این مفهوم و بهبود به عنوان یک سرمایه‌گذار است.