Algaja juhend varade jaotusmudelite mõistmiseks

Investeerimine ühendab kunsti ja teadust. See ei ole ainult valemite ega õnne küsimus.

Edu saavutamiseks on vaja strateegilist plaani, turukogemust ja võimet valida investeeringuid ning aegsasti müüa.

Investeerimisel edu saavutamiseks pead kindlaks tegema oma eelistused, looma sobiva investeerimiskava ning kasutama tehnikaid nagu varade jaotamine, et luua portfell, mis vastab sinu eesmärkidele. Täna käsitleme üksikasjalikult vara jagunemist.

Investeeringukava: eduka investeerimise võti

Kui investorina keskendu kolmele peamisele valdkonnale:

Finantsesmärgid

Määra selged finantsilised eesmärgid, et juhtida oma investeerimisstrateegiat.

Kui soovid viie aasta pärast maja osta, siis määra vajalik tulususe määr, et saavutada oma eesmärk lähtuvalt investeeringu summast.

Ohutustasand

Hinnake oma mugavustase riskidega. Kui eelistate väikest riski, vältige kõrge riskitasemega investeeringuid, mis võivad viia kiirustatud otsusteni turu kõikumiste ajal.

Vastupidi, kui tunnete end kõrgema riskitasemega mugavalt, veenduge, et investeering vastaks teie ootustele.

Investeerimisperiood

Kohanda oma investeerimisperiood oma finantsiliste eesmärkidega. Kui plaanid viie aasta pärast maja osta, vali investeeringud, mis pakuvad soovitud tootlust minimaalse riskiga selle aja jooksul.

Väldi investeeringuid, mis eeldavad pikemat kohustust, kui need ei ole kooskõlas sinu eesmärkidega.

Need kolm elementi moodustavad sinu investeerimisstrateegia aluse. Vali oma varaklassid oma riskitaluvuse ja oodatava tootluse põhjal, tagades, et need on kooskõlas sinu finantsiliste eesmärkidega.

Varaklassid – Põhitõed ja Variatsioonid

Varaklassid grupivad väärtpabereid, millel on sarnased omadused nagu risk, likviidsus ja tulu. Fondid kasutavad varaklasse konkreetsele riskitaluvusega investoritele suunamiseks, informeerides neid võimalikest investeeringutest.

Näiteks suunab aktsiafond keskmise kuni kõrge riskiga investoreid, investeerides aktsiatesse ja sellega seotud instrumentidesse, juhendades sarnase riskitasemega investoreid fondijuhi valikutes.

Ameerika Ühendriikides on võimalik investeerida erinevat tüüpi varadesse. Siin on ülevaade:

Fikseeritud sissetulek

Need investeeringud on nende jaoks, kes otsivad regulaarset sissetulekut, olulised.

Kui panete raha valitsuse või ettevõtete võlakirjadesse või isegi raha turuinstrumentidesse, siis lukustate kindla fikseeritud tootluse määra kuni investeering jõuab oma tähtajani.

See muudab fikseeritud sissetulekuga varad eelistatuks nende jaoks, kes püüdlevad ettearvatavate tulemuste ja riski vähendamise poole.

Omand

Kui ostate aktsiaid või osalusid, omate sisuliselt ettevõtte tükikest. Teie investeeringu väärtus tõuseb või langeb ettevõtte tulemuste ja laiemate turusuundumuste põhjal.

Seda mõjutavad mitmesugused tegurid alates globaalsetest majanduslikest muutustest kuni tööstusele spetsiifiliste uudisteni.

Kuigi aktsiad pakuvad võimalust suuremateks tagasimakseteks, kaasneb nendega ka suurem volatiilsus ja risk.

Kuld

See väärtuslik metall on juba pikka aega nähtud turvasadamana majandusliku ebakindluse aegadel.

See mitte ainult ei mitmekesista teie investeerimisportfelli, vaid omab ka potentsiaali suurendada tulusid ja vähendada riski.

Kulla väärtus kaldu püsima stabiilne või isegi suurenema, kui teised varad nõrgenevad, muutes selle atraktiivseks valikuks neile, kes soovivad säilitada oma varandust.

Loe ka: Kuidas mõjutavad rahvusvahelised pangatehingud teie raha? – Juhend

Raha ja rahavahendid

Need on lühiajalised, kõrgelt likviidsed investeeringud, sealhulgas riigikassatähted ja kommertspaberid.

Need on ideaalsed neile, kes otsivad turvalisust ja kättesaadavust, kuna neid saab kiiresti tagasi rahaks muuta.

Kuigi nende investeeringute tootlus on tavaliselt madalam, pakuvad need ohutut parkimiskohta vahenditele, mis võivad peatselt vajalikuks osutuda.

Varade Valitsemise Mõistmine

Varade jaotus algab oma finants eesmärkide mõistmisest.

Olgu selleks maja ostmisega seotud eesmärk viie aasta pärast, lapse hariduse jaoks kümne aasta pärast säästmisvõi pensionifondi loomine, iga eesmärk nõuab erinevat lähenemist.

Iga eesmärgi jaoks varieeruvad investeerimishorisont ja riskitaluvus, mõjutades seeläbi teie varavalikuid.

Varaklasside Valimine

Olenevalt teie eesmärkidest ja riskitaluvusest peate jagama oma investeeringud erinevate varaklasside vahel.

Kõrge riskiga, suure tootlusega eesmärkide, nagu näiteks maja ostmise puhul, võivad sobida omakapitaliinvesteeringud.

Keskmise riskiga eesmärkide, nagu lapse haridus, korral võib omakapitali- ja fikseeritud sissetulekuinvesteeringute segu pakkuda tasakaalu riski ja tootluse vahel.

Riski ja Tootluse Tasakaalu Hoidmine

Varade jaotus seisneb õige investeeringute segu leidmises eesmärkide saavutamiseks, samal ajal riske juhtides.

See hõlmab portfelli kohandamist vastavalt oodatavatele tootlustele, riskitaluvusele ja investeerimise ajajoonele.

See strateegiline lähenemine aitab teil hakkama saada investeerimise keerukustega ja liikuda oma finantsesmärkide poole.

Samm-sammuline juhend varade jaotamiseks

Siin on selge juhend, mis aitab teil oma vara tõhusalt jaotada:

Samm 1: Teadke oma mugavust riskeerimisega

Mõelge sellele, kui palju riske te talute. Risk tähendab seda, et on võimalik, et te võite kaotada natuke raha, kui investeering ei õnnestu hästi.

Tavaliselt tähendab rohkem riski suuremat tootlust, samas kui vähem riski tähendab madalamat tootlust.

Eri tüüpi investeeringud kaasnevad eritasemetega riskidega. Oma mugavuse mõistmisega riski suhtes saate valida enda jaoks sobivad investeeringud.

Samm 2: Seadke oma investeerimise eesmärgid ja ajakava

Teie eesmärgid ja see, kui kauaks plaanite investeerida, võivad samuti suunata teie valikuid.

Kui vajate varsti oma raha ja ei talu suurt riski, võiksite soovida sularaha või sarnaseid investeeringuid.

Kuid kui investeerite pikemas perspektiivis ja saate riskiga rohkem hakkama, siis võiksid aktsiad olla parem valik.

Samm 3: Segage erinevat tüüpi investeeringuid

Eeldame, et olete veidi valmis riskima, soovite head tootlust ning kavatsete investeerida 10 aastat.

Kuigi aktsiad võivad tunduda parim valik, on mõistlik luua segu. Võiksite lisada mõnda kinnisvara või võlakirju, et tasakaalu luua.

Oluline on omada investeeringuid, mis ei liigu kõik samas suunas samal ajal. Nii juhul, kui üks tüüp ei esine hästi, võivad teised siiski olla korras.

Samm 4: Vaadake suurt pilti

Kui planeerite investeerimist, ärge unustage teisi asju nagu maksusäästlikud investeeringud, kindlustus või pangahoiused, mis teil võivad olla.

Püüdke jälgida tasakaalustatud lähenemisviisi, et kõik munad poleks ühes korvis.

Samm 5: Kontrolli ja kohanda regulaarselt

Elu muutub ja sellega võivad muutuda ka sinu eesmärgid või mugavustase riski suhtes. Seepärast on oluline oma investeeringuid aeg-ajalt üle vaadata ning vajadusel muudatusi teha.

Nii et, kui mõtled oma investeeringute jagamisele, siis pea meeles, et tegemist on ka riski hajutamisega, et kogu oma raha ei oleks ainult ühes kohas.

Varade jaotus ja portfelli hajutamine

Varade jaotus seob teie investeeringud teie riskisooviga ja eesmärkidega.

Portfelli hajutamine vähendab riski ja suurendab tootlust, sõltumata teie profiilist.

Hajutamine hõlmab seotud varade valimist riski ja tasu tasakaalustamiseks. Varade jaotus on oma varade segamise kohandamine vastavalt teie eelistustele ja eesmärkidele.

Kokkuvõte

Kokkuvõtvalt arvestage enne investeerimist järgmiste punktidega: (1) Teie riskitaluvus; (2) Oodatavad tulud; ja (3) Millal on vaja tagasimakseid.

Need vastused juhivad teie investeerimisvalikuid. Varade jaotus on võtmetähtsusega portfelli loomisel, mis vastab teie eesmärkidele.

See juhend on loodud, et aidata teil mõista kontseptsiooni ja areneda investorina.