Průvodce pro začátečníky k porozumění modelům alokace aktiv

Investování spojuje umění a vědu. Nejde pouze o vzorce nebo štěstí.

K úspěchu potřebujete strategický plán, zkušenosti z trhu a schopnost efektivně vybírat investice a časovat prodeje.

Aby se vám podařilo investovat úspěšně, musíte identifikovat své preference, vytvořit vhodný investiční plán a použít techniky jako je alokace aktiv k vytvoření portfolia, které splňuje vaše cíle. Dnes si podrobně probereme alokaci aktiv.

Investiční plán: Klíč k úspěšné investici

Jako investor se zaměřte na tři klíčové oblasti:

Finanční cíle

Nastavte si jasné finanční cíle, které vám pomohou při tvorbě investiční strategie.

Pokud si stanovíte cíl koupit dům za pět let, určete míru návratnosti potřebnou k dosažení vašeho cíle na základě vaší investice.

Tolerance k riziku

Zjistěte, jak jste pohodlní s rizikem. Pokud upřednostňujete nízké riziko, vyhněte se vysokorizikovým investicím, které by mohly vést k unáhleným rozhodnutím během fluktuací na trhu.

Naopak, pokud jste si jisti s vyšším rizikem, ujistěte se, že investice souzní s vašimi očekáváními.

Investiční horizont

Zarovnejte délku vašeho investičního horizontu s vašimi finančními cíli. Pokud potřebujete koupit dům za pět let, vyberte investice, které nabízejí požadovaný výnos s minimálním rizikem v tomto časovém rámci.

Vyhýbejte se investicím, které vyžadují delší závazek, pokud nesouzní s vašimi cíli.

Tyto tři prvky tvoří základ vaší investiční strategie. Přizpůsobte výběr aktiv podle vaší tolerance rizika a očekávaných výnosů a zajistěte, aby souzněly s vašimi finančními cíli.

Třídy aktiv – Základy a Variace

Třídy aktiv sdružují cenné papíry s podobnými vlastnostmi jako risk, likvidita a výnosy. Investiční fondy používají třídy aktiv k oslovování investorů s konkrétními tolerancemi k riziku a informují je o potenciálních investicích.

Například akciový investiční fond je určen pro investory s středním až vysokým rizikem, investující do akcií a souvisejících nástrojů, představuje podobné investory s odpovídajícím rizikem o volbách správce fondu.

V USA můžete investovat do různých typů aktiv. Zde je rozbor:

Fixed-Income

Tyto investice jsou základem pro ty, kteří hledají pravidelný příjem.

Umístěním svých peněz do vládních nebo firemních dluhopisů nebo dokonce do peněžních trhů uzamknete fixní sazbu návratnosti až do data splatnosti investice.

To z fixních příjmů činí preferovanou volbu pro ty, kteří hledají předvídatelné výnosy a snížené riziko.

Podílové listy

Když kupujete akcie, vlastněte část společnosti. Hodnota vaší investice stoupá nebo klesá podle výkonu společnosti a širších tržních trendů.

To může být ovlivněno širokou škálou faktorů, od globálních ekonomických posunů po zprávy specifické pro daný průmysl.

Zatímco akcie nabízejí potenciál pro vyšší výnosy, jsou spojeny s větší volatilitou a rizikem.

Zlato

Tento cenný kov dlouho byl považován za útočiště v dobách ekonomické nejistoty.

Zlato nejenom diverzifikuje váš investiční portfoli, ale také má potenciál zvýšit výnosy a zmírnit rizika.

Hodnota zlata má tendenci zůstávat stabilní nebo dokonce růst, když selhávají ostatní aktiva, což z něj činí atraktivní možnost pro ty, kteří chtějí zachovat své bohatství.

Peníze a peněžní ekvivalenty

Jedná se o krátkodobé, vysoko likvidní investice, včetně vládních dluhopisů a komerčních papírů.

Jsou ideální pro ty, kteří hledají bezpečnost a dostupnost, protože je lze rychle převést zpět na hotovost.

Jejich výnosy jsou obvykle nižší, ale nabízejí bezpečné místo pro peníze, které by mohly být brzy potřeba.

Přečtěte si také: Jak ovlivňují mezinárodní bankovní operace vaše peníze?: Průvodce

Pochopení rozložení aktiv

Rozložení aktiv začíná pochopením vašich finančních cílů.

Ať už jde o koupi domu za pět let, spoření na vzdělání vašeho dítěte za deset let nebo budování penzijního fondu, každý cíl vyžaduje odlišný přístup.

Váš investiční horizont a tolerance k riziku se liší pro každý cíl a ovlivňují vaše volby aktiv.

Výběr tříd aktiv

Na základě vašich cílů a rizikové tolerance budete muset rozložit své investice do různých tříd aktiv.

Pro cíle s vysokým rizikem a vysokým výnosem, jako je například koupě domu, by akcie mohly být vhodné.

Pro cíle středního rizika, například vzdělání vašeho dítěte, může směs akcií a investic do fixního příjmu poskytnout rovnováhu mezi rizikem a výnosem.

Optimalizace rizika a výnosu

Asset allocation se týká nalezení správného mixu investic pro dosažení vašich cílů při řízení rizika.

Zahrnuje upravování vašeho portfolia na základě vašich očekávání výnosu, tolerance k riziku a investičního časového rámce.

Tento strategický přístup vám pomáhá navigovat složitostmi investování a pracovat na dosažení vašich finančních cílů.

Krok za krokem průvodce alokací aktiv

Zde je jasný průvodce, který vám pomůže efektivně alokovat vaše aktiva:

Krok 1: Známka s Vaším Komfortem s Rizikem

Přemýšlejte o tom, jak moc jste ochotni riskovat. Riziko znamená, že existuje šance, že byste mohli ztratit nějaké peníze, pokud se investice neosvědčí

Obvykle více rizika znamená šanci na vyšší výnosy, a méně rizika znamená nižší výnosy.

Různé druhy investic přinášejí různé úrovně rizika. Porozuměním své pohodlí s rizikem můžete vybrat správné investice pro vás.

Krok 2: Nastavení vašich investičních cílů a časového rámce

Vaše cíle a délka, na kterou plánujete investovat, mohou také vést vaše rozhodnutí.

Pokud potřebujete po svých penězích brzy a neradi přijímáte velké riziko, mohli byste preferovat hotovost nebo podobné investice.

Ale pokud investujete na dlouhodobé období a zvládáte více rizika, mohou být akcie lepší volbou.

Krok 3: Kombinace různých typů investic

Předpokládejme, že jste ochotni vzít si určité riziko, očekáváte dobré výnosy a plánujete investovat po dobu 10 let.

I když se akcie mohou zdát jako nejlepší volba, je chytré mít smíšený portfólio. Můžete přidat nějaký nemovitosti nebo dluhopisy pro vyvážení věcí.

Klíčem je mít investice, které se nevšechny pohybují ve stejném směru ve stejnou dobu. Takto, pokud se jeden typ nedaří dobře, ostatní by mohly být stále v pořádku.

Krok 4: Pohled na velký obraz

Při plánování svých investic nezapomeňte na další věci jako jsou investice do snižování daní, pojištění nebo bankovní vklady, které byste mohli mít.

Snažte se držet vyváženého přístupu, abyste nenechávali veškerá vajíčka v jednom koši.

Krok 5: Pravidelně Kontrolujte a Přizpůsobujte

Život se mění a můžou se měnit i vaše cíle nebo pohodlí s rizikem. Proto je důležité pravidelně se podívat na své investice a v případě potřeby provést změny.

Takže, když uvažujete o rozdělení svých investic, pamatujte, že jde také o rozložení rizika tím, že nevkládáte všechny své peníze na jedno místo.

Rozložení investic a diverzifikace portfolia

Rozložení investic odpovídá vašim investicím podle vaší obchodní strategie a cílů.

Diverzifikace portfolia snižuje riziko a zvyšuje výnosy, nezávisle na vašem profilu.

Diverzifikace zahrnuje výběr nesouvisejících aktiv k vyvážení rizika a odměny. Rozložení investic zase znamená přizpůsobení směsi aktiv vašim preferencím a cílům.

Shrnutí

Shrnutí významných bodů před investováním: (1) Vaše toleranci k riziku; (2) Očekávané výnosy; a (3) Kdy potřebujete výnosy.

Tyto odpovědi vás provedou vašimi investičními volbami. Alokace aktiv je klíčová pro sestavení portfolia, které splní vaše cíle.

Tento průvodce si klade za cíl pomoci vám pochopit koncept a zdokonalit se jako investor.