Ръководство за начинаещи за разбиране на моделите за разпределение на активи

Инвестирането съчетава изкуство и наука. Не става само за формули или късмет.

За успеха са необходими стратегически план, пазарен опит и способността да избирате инвестиции и да разпределяте времето на продажбите ефективно.

За да успеете в инвестирането, трябва да идентифицирате предпочитанията си, да създадете подходящ план за инвестиции и да използвате техники като разпределение на активи, за да построите портфолио, което отговаря на вашите цели. Днес ще разгледаме детайлно разпределението на активите.

Инвестиционен План: Ключ към Успешни Инвестиции

Като инвеститор, се фокусирайте върху три основни области:

Финансови Цели

Задайте ясни финансови цели, които да ориентират стратегията ви за инвестиции.

Ако целта ви е да закупите къща след пет години, определете нужния процент на възвръщаемост, за да постигнете целта си в зависимост от сумата, която инвестирахте.

Толерантност към риск

Оценете вашето ниво на удобство с риска. Ако предпочитате нисък риск, избягвайте високорисковите инвестиции, които биха могли да доведат до спешни решения по време на колебанията на пазара.

Обратно, ако сте удобни с по-голям риск, се уверете, че инвестицията се вписва в очакванията ви.

Инвестиционен хоризонт

Съобразете продължителността на вашия инвестиционен хоризонт със своите финансови цели. Ако трябва да закупите къща след пет години, изберете инвестиции, които предлагат желаната доходност с минимален риск за този период.

Избягвайте инвестициите, които изискват по-дълъг срок, ако те не съответстват на вашите цели.

Тези три елемента образуват основата на вашата инвестиционна стратегия. Прилагайте вашите избори на активи въз основа на вашия толерантност към риск и очакваните доходи, като се уверите, че те отговарят на вашите финансови цели.

Класове активи – Основи и Видове

Класовете активи групират ценни книжа с подобни характеристики като риск, ликвидност и печалби. Инвестиционните фондове използват класовете активи, за да насочват инвеститори с определени толерантности към риск, информирайки ги за потенциални инвестиции.

Например, акционният инвестиционен фонд насочва се към инвеститори със среден до висок риск, инвестирайки в акции и свързани инструменти, насочвайки сходни инвеститори с подобни нива на риск към изборите на управителя на фонда.

В Съединените щати можете да инвестирате в различни типове активи. Ето разбиване:

Фиксирани доходи

Тези инвестиции са стълб за онези, които търсят редовен доход.

Като поставите парите си в правителствени или корпоративни облигации, или дори в парични пазарни инструменти, заключвате фиксирана лихва до достигане на зрелост на инвестицията.

Това прави фиксираните доходни активи популярен избор за онези, които целят предвидими доходи и намален риск.

Еквити

Когато закупувате акции, по същество вие притежавате част от дадена компания. Стойността на вашата инвестиция нараства или намалява в зависимост от представянето на компанията и по-широките пазарни тенденции.

Това може да бъде повлияно от различни фактори, от глобални икономически промени до новини от конкретна индустрия.

Въпреки че еквитите предлагат потенциал за по-големи възвращения, те също така носят по-голяма волатилност и риск.

Злато

Този скъпоценен метал дълго време е бил възприеман като убежище в периоди на икономическа несигурност. Не само диверсифицира портфейла ви от инвестиции, но има и потенциала да увеличи доходите си, като намалява риска. Стойността на златото обикновено остава стабилна или дори се увеличава, когато други активи се сринат, което го прави привлекателна опция за онези, които търсят начин да запазят своето богатство.

Прочетете също: Как международните банкови операции влияят върху вашите пари?: Ръководство

Парични средства и еквиваленти на пари

Това са краткосрочни, високоликвидни инвестиции, включващи облигации на министерството на финансите и търговски хартии.

Те са идеални за онези, които търсят сигурност и доспиходимост, тъй като могат бързо да се конвертират обратно в пари.

Въпреки че доходите от тези инвестиции обикновено са по-ниски, те представляват безопасно място за пари, които може да са необходими скоро.

Разбиране на разпределението на активи

Разпределението на активи започва с разбиране на вашите финансови цели.

Без значение дали става въпрос за закупуване на къща след пет години, спестяване за образованието на вашето дете след десет години или създаване на пенсионен фонд, всеки от тези цели изисква различен подход.

Вашият инвестиционен хоризонт и устойчивост на риск се различават за всяка цел и влияят върху вашите активни избори.

Избор на активни класове

Изходейки от вашите цели и апетит за риск, ще трябва да разпределите вашите инвестиции в различни активни класове.

За цели с висок риск и висок доход като купуване на къща, акциите може да са подходящи.

За цели със среден риск като образованието на вашето дете, смесица от акции и инвестиции с фиксиран доход може да осигури баланс между риск и доход.

Балансиране на риск и доход

Разпределението на активи става за намиране на правилната смес от инвестиции за постигане на вашите цели, като управлявате риска.

То включва настройка на портфолиото ви в зависимост от очакванията за доход, толерантността към риск и времевата рамка за инвестиции.

Този стратегически подход ви помага да се справите с комплексностите на инвестирането и да постигнете финансовите си цели.

Стъпково ръководство за разпределение на активи

Ето ясно ръководство, което ще ви помогне да разпределите активите си ефективно:

Стъпка 2: Задайте своите инвестиционни цели и времеви рамки

Вашите цели и за колко време планирате да инвестирате могат да насочат изборите ви.

Ако ви е нужният пари скоро и не обичате голям риск, може би бихте искали пари в брой или подобни инвестиции.

Но ако инвестирате за дългосрочен период и може да поемете повече риск, акции може да са подходящ избор.

Стъпка 3: Смесване на различни видове инвестиции

Допуснете, че сте ок с някакъв риск, желаете добри доходи и планирате да инвестирате за 10 години.

Въпреки че акциите изглеждат като най-добрият избор, е умно да имате разнообразие. Може би ще добавите някои имоти или облигации, за да балансирате нещата.

Ключът е да имате инвестиции, които не се движат всички в една и съща посока едновременно. Така, ако един вид не се представи добре, другите все още могат да са наред.

Стъпка 4: Погледнете големия образ

При планирането на инвестициите си, не забравяйте за други неща като инвестициите за спестяване на данъци, застраховката или банковите депозити, които може да имате.

Опитайте да поддържате балансиран подход, така че да не поставяте всичките си яйца в една кошница.

Стъпка 5: Проверявайте и коригирайте редовно

Животът се променя, както и целите ви или вашето удобство с риска. Затова е важно да преглеждате вашия портфейл от инвестиции от време на време и да правите промени, ако е необходимо.

Така че, когато разсъждавате за разделянето на инвестициите си, запомнете, че също така става дума за разпределяне на риска, като не поставяте целия си пари на едно място.

Разпределение на активи и диверсификация на портфейла

Разпределението на активите съответства на вашите инвестиции с вашия риск и цели.

Диверсификацията на портфейла намалява риска и увеличава доходите, независимо от вашия профил.

Диверсификацията включва избор на несвързани активи, за да се балансира риска и наградата. Разпределението на активите е персонализиране на смеса от активи, за да отговарят на вашите предпочитания и цели.

Подводене на сметки

За да подведем сметка, разгледайте тези точки преди да инвестирате: (1) Вашия риск толеранс; (2) Очаквани доходи; и (3) Кога се нуждаете от доходите.

Тези отговори ще насочат вашите инвестиционни избори. Разпределението на активите е ключът за създаване на портфейл, който отговаря на вашите цели.

Този наръчник цели да ви помогне да разберете концепцията и да се развиете като инвеститор.