دليل المبتدئين لفهم نماذج تخصيص الأصول

الاستثمار يمزج بين الفن والعلم. إنه ليس فقط عن الصيغ أو الحظ.

النجاح يتطلب خطة استراتيجية، وخبرة في السوق، والقدرة على اختيار الاستثمارات وتوقيت عمليات البيع بفاعلية.

لتحقيق النجاح في الاستثمار، تحتاج إلى تحديد تفضيلاتك، وإنشاء خطة استثمار مناسبة، واستخدام تقنيات مثل توزيع الأصول لبناء محفظة تحقق أهدافك. سنغطي توزيع الأصول بالتفصيل اليوم.

خطة الاستثمار: مفتاح الاستثمار الناجح

كمستثمر، ركز على ثلاث مجالات رئيسية:

الأهداف المالية

حدد أهدافا مالية واضحة لتوجيه استراتيجية استثمارك.

إذا كنت تهدف إلى شراء منزل خلال خمس سنوات، فحدد معدل العائد اللازم لتحقيق هدفك استنادًا إلى قيمة استثمارك.

قبول المخاطرة

قم بتقييم مدى راحتك مع المخاطرة. إذا كنت تفضل المخاطر المنخفضة، تجنب الاستثمارات المرتفعة المخاطر التي يمكن أن تؤدي إلى قرارات عجلية أثناء تقلبات السوق.

على الجانب الآخر، إذا كنت تشعر بالراحة مع المخاطر العالية، تأكد من أن الاستثمار يتماشى مع توقعاتك.

فترة الاستثمار

قم بتطابق مدى استثمارك مع أهدافك المالية. إذا كنت بحاجة لشراء منزل في خمس سنوات، فاختر الاستثمارات التي تقدم العائد المطلوب مع الحد الأدنى من المخاطر خلال تلك الفترة الزمنية.

تجنب الاستثمارات التي تتطلب التزامًا أطول إذا لم تتماشى مع أهدافك.

هذه العناصر الثلاث تشكل أساس استراتيجية الاستثمار الخاصة بك. قم بتخصيص اختيار الأصول بناءً على تحمل المخاطر الخاص بك والعوائد المتوقعة، مما يضمن توافقها مع أهدافك المالية.

أنواع الأصول – الأساسيات والتنوع

تقوم أنواع الأصول بتحديد الأوراق المالية ذات الخصائص المماثلة مثل المخاطر، السيولة، و العوائد. تستخدم صناديق الاستثمار المشترك أنواع الأصول لاستهداف المستثمرين الذين يحتملون مستويات معينة من المخاطر، من خلال توجيههم حول الاستثمارات المحتملة.

على سبيل المثال، تستهدف صناديق الاستثمار المشترك في الأسهم المستثمرين الذين يحتملون مخاطر متوسطة إلى عالية، من خلال الاستثمار في الأسهم والأدوات ذات الصلة، ويوجهون المستثمرين ذوي مستوى مماثل من المخاطر حول اختيارات مدير الصندوق.

يمكنك الاستثمار في أنواع مختلفة من الأصول في الولايات المتحدة. إليك فك الشفرة:

الدخل الثابت

هذه الاستثمارات تعتبر ركيزة أساسية لأولئك الذين يبحثون عن دخل منتظم. عند وضع أموالك في سندات حكومية أو شركات، أو حتى في أدوات سوق النقد، تحصل على معدل عائد ثابت حتى يصل الاستثمار إلى تاريخ استحقاقه. وهذا يجعل أصول الدخل الثابت خيارًا يُفضل لأولئك الذين يهدفون إلى عوائد متوقعة وتقليل المخاطر.

اقرأ أيضا: كيف تؤثر عمليات البنوك الدولية على أموالك؟: دليل

الأسهم

عند شراء الأسهم، أنت في الأساس تمتلك جزءًا من شركة. قيمة استثمارك ترتفع أو تنخفض استنادًا إلى أداء الشركة واتجاهات السوق الأوسع.

يمكن أن تتأثر هذه القيم بمجموعة واسعة من العوامل، بدءًا من التحولات الاقتصادية العالمية حتى الأخبار الخاصة بالصناعة.

على الرغم من أن الأسهم توفر إمكانية العائدات العالية، إلا أنها تأتي أيضًا مع مزيد من التقلبات والمخاطر.

الذهب

لقد كان هذا المعدن الثمين مُعتبراً منذ فترة طويلة كملاذ في أوقات عدم اليقين الاقتصادي.

إنه لا يُنوّع محفظة استثماراتك فحسب، بل لديه القدرة على تعزيز العوائد وتخفيف المخاطر.

يميل سعر الذهب إلى البقاء مستقرًا أو حتى الارتفاع عندما تتعثر الأصول الأخرى، مما يجعله خيارًا جذابًا لأولئك الذين يسعون للحفاظ على ثروتهم.

النقد وما يعادله من الأوراق المالية القريبة التحول

هي استثمارات قصيرة الأجل ذات سرعة استحقاق عالية، بما في ذلك سندات الخزانة والأوراق التجارية.

إنها مثالية لأولئك الذين يسعون للحصول على الأمان والدرجة العالية من الوصولية، حيث يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد.

على الرغم من أن عوائد هذه الاستثمارات عادة ما تكون أقل، إلا أنها توفر مكانا آمنا لتخزين الأموال التي قد تحتاج في وقت قريب.

فهم توزيع الأصول

يبدأ توزيع الأصول بفهم أهدافك المالية.

سواء كان شراء منزل في خمس سنوات، أو الادخار لتعليم طفلك في عشر سنوات، أو بناء صندوق تقاعد، كل هدف يتطلب نهجًا مختلفًا.

مدى استثماراتك وقدرتك على تحمل المخاطر تختلف لكل هدف، مما يؤثر على اختياراتك الخاصة بالأصول.

اختيار فئات الأصول

بناءً على أهدافك ورغبتك في المخاطرة، ستحتاج إلى توزيع استثماراتك عبر فئات أصول مختلفة.

بالنسبة لأهداف ذات مخاطرة عالية وعائد مرتفع مثل شراء منزل، قد تكون الأسهم مناسبة.

بالنسبة لأهداف متوسطة المخاطر مثل تعليم طفلك، يمكن أن توفر مزيج من الأسهم والاستثمارات الثابتة توازنًا بين المخاطرة والعائد.

توازن المخاطر والعوائد

التخصيص الأصولي يتعلق بإيجاد المزيج الصحيح من الاستثمارات لتحقيق أهدافك مع إدارة المخاطر.

يتضمن ذلك ضبط محفظتك استنادًا إلى توقعات عوائدك، وقبولك للمخاطر، وجدول زمني للاستثمار.

هذا النهج الاستراتيجي يساعدك على التنقل في تعقيدات الاستثمار والعمل نحو أهدافك المالية.

دليل توزيع الأصول الخطوة بخطوة

إليك دليل واضح لمساعدتك في توزيع أصولك بشكل فعال:

الخطوة ١: تعرّف على مستوى راحتك بالمخاطر

فكر في كمية المخاطر التي تشعر بالراحة معها. المخاطرة تعني أن هناك فرصة لخسارة بعض الأموال إذا لم تكن الاستثمارات ناجحة.

عادةً، كلما زادت المخاطرة، زادت الفرصة لتحقيق عوائد أعلى، وكلما تناقصت المخاطرة، تناقصت العوائد.

تأتي أنواع مختلفة من الاستثمارات بمستويات مختلفة من المخاطر. من خلال فهم راحتك بالمخاطر، يمكنك اختيار الاستثمارات المناسبة لك.

الخطوة 2: حدد أهداف استثمارك والإطار الزمني الخاص بك

يمكن أن توجه أهدافك ومدى الوقت الذي تخطط للاستثمار اختياراتك أيضًا.

إذا كنت بحاجة إلى أموالك قريبًا ولا تحب المخاطر كثيرًا، قد ترغب في النقد أو الاستثمارات المماثلة.

ولكن إذا كنت تستثمر لفترة طويلة ويمكنك تحمل المزيد من المخاطر، فقد تكون الأسهم تناسبك بشكل أفضل.

الخطوة الثالثة: مزج أنواع مختلفة من الاستثمارات

لنفترض أنك على استعداد لتحمل بعض المخاطر، ترغب في عوائد جيدة، وتخطط للاستثمار لمدة 10 سنوات.

في حين قد يبدو الأسهم الخيار الأفضل، فمن الذكاء أن تكون هناك مجموعة متنوعة. يمكنك إضافة بعض العقارات أو السندات لتوازن الأمور.

المفتاح هو أن تمتلك استثمارات لا تتحرك جميعها في نفس الاتجاه في نفس الوقت. بهذه الطريقة، إذا كان نوع واحد لا يحقق أرباحًا جيدة، فقد تكون الأنواع الأخرى لا تزال جيدة.

الخطوة الرابعة: ألق نظرة على الصورة الكبيرة

عند التخطيط لاستثماراتك، لا تنسَ شيئًا آخر مثل الاستثمارات الموفرة للضرائب، التأمين، أو الودائع في البنوك التي قد تكون لديك.

حاول الحفاظ على نهج متوازن حتى لا تضع جميع بيضك في سلة واحدة.

الخطوة الخامسة: التحقق والتعديل بانتظام

تتغير الحياة، وقد تتغير أهدافك أو راحتك مع المخاطر. لهذا السبب من المهم النظر في استثماراتك بين الحين والآخر وإجراء التغييرات إذا لزم الأمر.

لذلك، أثناء التفكير في تقسيم استثماراتك، تذكر أن الأمر يتعلق أيضًا بتوزيع المخاطر عن طريق عدم وضع كل أموالك في مكان واحد.

توزيع الأصول والتنويع في المحفظة

يتم توزيع الأصول وفقًا لمخاطر استثماراتك وأهدافك.

يعمل التنويع في المحفظة على تقليل المخاطر وزيادة العوائد، بصرف النظر عن ملفك الشخصي.

يتضمن التنويع اختيار أصول غير متصلة لتحقيق توازن بين المخاطر والمكاسب. توزيع الأصول هو تخصيص مزيج الأصول الخاص بك لتتناسب مع تفضيلاتك وأهدافك.

الختام

لختصار الأمور، قبل الاستثمار، ضع في اعتبارك هذه النقاط: (1) قدرتك على تحمل المخاطر؛ (2) العوائد المتوقعة؛ و (3) موعد استلام العوائد.

سيوجهك هذه الإجابات في اختياراتك الاستثمارية. توزيع الأصول هو العنصر الأساسي لبناء محفظة تلبي أهدافك.

تهدف هذه الدليل لمساعدتك على فهم المفهوم وتحسين مهاراتك كمستثمر.